201112192202Excel 2010 應用IRR函數計算儲蓄險的報酬率

很多保險公司、金融機構,經常販售不同類型的儲蓄型保單,業務員一定費盡唇舌說明他的保單有多好,利率有多高;可是!我們聽了老半天,還是不知道這一張保單真正的利率是多少,到底值不值得投保呢?使用Excel 2010IRR函數,能夠輕鬆的計算出儲蓄險的報酬率,幫助您做最好的選擇。

本文以一個17歲的男性,投保郵局「美利人生」,年繳94020元、投保期限10年、期滿領回100萬元為例子來說明如何計算這一張儲蓄型保單的年報酬率。

1.點選「開始\所有程式\Microsoft Office\Microsoft Excel 2010」,開啟Excel 2010



2.在「AI」輸入題目「儲蓄型保單的利率」。

3.在「A2-D2」儲存格輸入相關的標題,如下圖所示。

4.在「A3」和「A4」儲存格輸入數字「1」和「2」,接著選取「A3」和「A4」儲存格,向下拖曳填滿控點。

5.如下圖所示,已經自動填滿「A5-A12」儲存格。

6.在「B3」儲存格輸入每年需要繳交的保費「-94020」〈因為是屬於支出的費用,必須使用負號〉;接著選取「B3」儲存格,向下拖曳填滿控點,如下圖所示。

7.如下圖所示,已經自動填滿「B4-B12」儲存格〈每年繳交的金額都一樣〉。

8.在「C13」儲存格輸入期滿領回的金額「1000000」。

9.選擇「D3」儲存格,點選「自動加總」的按鈕。

10.已經插入自動加總的函數,拖曳滑鼠選取加總的範圍「B3-C3」,按鍵盤的「Enter」鍵,完成加總的計算

11.如下圖所示,已經完成加總的運算;出現函數參照可能錯誤的「綠色三角形」提示,不影響計算,不需要處理。

12.選取「D3」儲存格,向下拖曳填滿控點。。

13.如下圖所示,已經自動填滿「D4-D13」儲存格,並自動執行加總函數。

14.在「A14」儲存格輸入「年報酬率」〈「年報酬率」也可以稱為「年利率」〉。

15.選擇「D14」儲存格,點選「插入函數」的按鈕「fx」。

16.在搜尋列輸入「IRR」,點選「開始」。

17.選擇「IRR」,點選「確定」。

18.已經在「D14」儲存格插入IRR函數,如下圖所示。

19.拖曳滑鼠選擇參照範圍「D3-D13」。

20.參照範圍已經設定完成,點選「確定」。「Guess」欄位是報酬率的預估值,原則上不需要輸入,如果執行IRR函數以後出現錯誤,無法計算出報酬率,才需要在此欄位輸入預估值。

21.如下圖所示,已經計算出「年報酬率」為「1%」,點選「增加小數位數」的按鈕,以顯示更精確的報酬率。

22.如下圖所示,「年報酬率」為1.12%。經查詢郵局目前1年期定存的固定利率為1.37%,利率不如直接定存所得,這一張保單不值得投保。


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