200902201045先確定我要什麼?

  我是5年級生,在小時候,很討厭吃飯,覺得吃飯要吃好久,那時,聽老師說,太空人的食物很小一顆,就是一隻雞(的營養),我好羨慕,希望自己也可以吃那樣的食物就好了.現在,真的,很多營養食品,可以把營養濃縮,讓事業繁忙,沒有時間好好三餐飽食的人,用營養食品取代,不知道這是經濟奇蹟的因還是果,人類越來越不像動物

  這是數倍速的時代了,為了要快速發展,還是為了讓人類過得好,總要不停的消費資源,包含自然資源以及人類的時間資源,(時間似乎是人類特有的,而動物們總是照著宙宇自然運行)來讓經濟發展.童年,我還與自然玩在一起,長大幾乎接觸到的都是機械,電子與水泥

  這代表什麼?我喜歡園藝,一段時間,總得幫花盆換土,舊土要回收,會用網子過濾,倒入一些土,抖動後,不僅細土會掉落,留下來的大石子,土粒,枝葉雜物,也會群聚分明.人類用力分離了土中的回收物質,創造了農作的生產力,可知道同時,人類也對自己的生活與工作,用力的在過濾,讓原本緩慢的自然演化,變成殘酷的快速競爭生存,原本的平衡被打破,過程產物存在的時間也變短,然後,我們就看到M型社會,而生命就出現兩個選擇:其一是跟他拼到底,在主流中力爭上游;另外,就是清心寡慾的生活.

  我的另一半,多次告訴我,她很討厭M型化這個名詞.我猜想,應該有一半的人不喜歡,但很無奈,自己被無情的分類到其中一邊.如果,M型化是一個對大多數不好的現象,這也只是人禍,不像天災讓人敬畏的手足無措.人有一個好的本能,就是思考.思考可以讓人走出第三條路來.

  在我的年代,主流的價值觀是學歷,學校是主要的學習園地,我為了要力爭上游,也努力直到大學,擁有了工學士學位,也得到了填鴨的知識與思想.這讓我當時順利的在熱門科技產業工作,當了將近10年的科技新貴.

  但這是我要的嗎?不是的!

  每個人看到的角度不同,價值觀也不同.科技新貴也許有好的薪水與獎金,但是,工作成就感可能不好,家庭生活也差,而我也得了癌症.先不談這些有主觀認定的好壞,來談談量化的數字,比較容易比較.

  先來打破以前填鴨的觀念.在我讀書的期間,科技產業還沒有很熱門,先是師專,師院或者金融銀行的鐵飯碗搶破頭,或者,外商工作的高所得,即使是後來的科技公司,現在也全是戰戰兢兢的,那種一技在身,就想終身無虞的想法,在以數倍速進化的時代,可都吃足了苦頭.

  我們也不談失業問題了,就來談談金錢的實際問題好了.

  假如,我們的人生,順利在 25 歲,進入了長青的永續公司工作,也很努力的一直升遷加薪.假如,一開始的薪水是3萬,一直工作到 60 歲退休,除了退休金以外(我不會算退休金,因為我沒有機會領),總共有多少錢呢?

  3 * 12  + 3 * (1+5%) * 12 + 3 * (1+5%)^2 *12 + ..... + 3 * (1+5%)^(60-25-1)*12 =3,450(萬元)

  對了,科技業通常每年有 2 個月的獎金,保證 14 個月的收入,這樣總收入就變成 4,025 萬.這樣很多嗎?35 年的生活費要多少?所得稅多少?一間房子的貸款利息與本金是多少?如果有小孩,一個人的教育費是多少?2008 年的國人平均壽命是78歲,還有 18 年的退休生活,要花多少錢?想要每年加薪 5%,何其容易?看看下面表格,如果調薪幅度降為 2%,剩下多少錢?

  

 年調薪 年薪12月 年薪14月
5% 34,501,076 40,251,256
2% 18,717,972 21,837,634
0% 12,960,000 15,120,000

 

  這些問題,聽起來很可怕,算起來應該會更可怕,這也就是目前不景氣造成更大心理壓力的民間疾苦.可是,我們還是會看到,還是有的人生活似乎都沒受到影響,這是為什麼?M型社會可以適用這個現象,但根本的原因,就是前面我提到的填鴨教育,造成缺乏獨立思考能力的普遍現象.

  讀書的目的不在取得學歷,學歷的目的不在取得工作,工作的目的不在取得高薪.這些道理不是我要闡述的,卻是我這個年代的人,大多數缺乏思考的.還是回到現實財富的量化,已經提到的工作到退休的錢,似乎不夠用,用個簡單數學公式來描述:

  賺錢總數 = 年薪*工作年數,

這個公式,適用這個社會的大多數人,也就是M的中間群.這群人的財富取決於2個條件,一個是工作能力,一個是工作壽命,而這兩者多半是衝突的,為了的到好的工作績效,必須加班或進修,通常犧牲了下班後的家庭生活時間與健康.薪水或許調了,工作的壽命可能因此短了,但調薪的幅度卻難以跟上付出的程度.之前,常常聽到同事說,績效追求第二名就好了,因為第一名要付出的代價遠高於所得到的.在公司上班,遊戲規則是老闆訂的,套用窮爸爸,富爸爸作者形容的,就像一隻老鼠不停努力的在籠圈中跑步,終究還是在原點.

  就學的時候,我看過一本書,叫做不上班賺錢法,相信那個時代,一定不鼓勵學生看,覺得不踏實.現在看來,是最踏實的.作者認為,一個高中畢業的人,就有這樣的能力.對於,大專碩士甚至博士失業的人,真的該好好看一看這本書,並且好好思考反省.不上班,不代表不工作,而是用自己喜歡的態度,方式來生活並且工作獲取金錢,自己可以掌握步調與結果.我曾有位同事,喜愛旅遊,買了一部中型巴士,上班工作非常認真,假日儘量不加班,帶著同事旅遊作嚮導,一方面滿足了自己旅遊的喜好,一方面也服務了同事並從中賺取了旅費.這樣的能力真的高中就夠了.當時,是我的第一份工作,正在思考未來的前途,也聽說,人生真正的財富絕非靠一份工作可以得到的,於是,總在想怎樣發展第二專長,沒想到繞了10年,答案當時就出現了.

  財富其實就是時間的化身.前面提到上班族的例子,財富是薪水乘上工作的時間,而薪水與能力有關,能力又跟自己花了多少時間有關,所以,很多人就變成工作狂.其實,這樣的邊際效益是差的,不如把時間回歸正常的分配,讓生活過的精采,然後分享給他人,在收取合理的報酬,這是最合理的雙贏商業模式了,想想看,你的特殊專長或者生活模式,是否可以轉成提供給別人的服務,那將是你真正的財富.

  聊聊我的經驗,我一直覺得我喜歡數學,卻從來沒有好好學過.直到我成了專職的交易員,才好好思考這件事.小時後,我的成長環境充斥著賭博,大人賭,小孩也學著賭.我5歲會下全盤的象棋,6歲會打麻將,而撲克牌的撿紅點,梭哈,三輪車與21點,那是更早的事了.這些當時被視為不學無術的技倆,甚至是敗壞道德的遊戲,卻是奠定我數學能力與理財的基礎.我現在的交易工作,是當時的基因發展出來的.童年的遊戲被視為賭博,現在的交易工作也被當成投機.我並不想去辯駁這些,懂得的就懂得,不懂的就不懂.

  不過,我想來談談,交易的財富公式是什麼?這就像是開公司做生意一樣,需要具備整體的能力,像技術開發,執行(生產)紀律,品質控管,資金管理等等,當然財富公式也同樣有別於上班族:

  起始資金*(1+獲利率)^(投資年限)

基本上,有兩個因素與上班族是一樣的,就是時間與能力,不過,這裡的時間是投資的時間,而非工作的時間,差別是有市場就可以投資,上班族卻得要有相對的體能與工作機會;能力代表的財富增加率也從老闆的調薪上限變成與讓能力盡情發揮的獲利率.第三個加入的因素是資金,這就是人常說以錢賺錢比較容易,也導致誤以為有錢人才有機會賺大錢,起始資金可以用努力與理財得來,另外,累積的信用也是資金來源,如果有好的獲利率能力,起始資金的差異,長期來說,意義不大.

  其實,這兩個公式的最大差異,在於算式,也就是怎樣組織與管理你擁有的財富要素.上班族的財富公式,是加法,也就是簡單的算術級數;投資者的財富公式,是複利的幾何級數.這也就是窮爸爸與富爸爸的基本差異.

  幾乎每個人都有能力投資自己,讓自己成為自己的投資者,但是,腦袋的思考要先變.我就以金融交易員的例子來說,但別以為這條是投機的捷徑,在這裡,要付出的努力,不會更少,不過,機會始終很多!

  

   

  

  

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