201701260701(貸來快樂)向錢莊借款而導致高利怎麼辦? 整合負債貸款






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個別協商前置協商

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工商時報【曾萃芝╱台北報導】

台股即將封關大漲,永豐金證衍商部指出,抱股過年要找今年獲利將繳佳績個股,蘋果派如可成(2474)及台郡(6269),在蘋果將推出新產品,獲利將上升,建議以權代股,短打及抱股過年都較安心。

投資專家指出,蘋果今年將推新產品,如i8及新款電腦MC BOOK等,都引起全球關注,尤其i8有五大亮點,如從面板、機殼到充電都有變化,估i8將有3機款,旗艦機將搭載三星5.85吋OLED,在5.5吋與4.7吋機款中,則將續用LTPS LCD螢幕。為讓5.85吋機款跟5.5吋機款看起來不要差太多,將採無邊框螢幕設計等,蘋果派業績將受惠。

機殼大廠可成去年第3季營收207億元,季增18%,連2季成長,歷史第3高。在新產品新價格及稼動率提高下,第3季毛利率再度提升至42.6%,毛利率成長了6.5個百分點,今年獲利向上看。

可成配合集團營運擴展計劃所需,擬增資1億美元(台幣31.5億元)新設立可達科技(宿遷),負責研發、生產各式材料、產品及相關模具生產銷售,因應現有客戶及新客戶長期產能需求,估最快2018年正式投產。

台郡昨開線上法說會,認為今年營運將會先蹲後跳,上半年持穩,下半年將會因蘋果i8出貨而營運上揚。台郡去年全年毛利率為23.8%,年減2.8個百分點,營益率為16%,年減2.8個百分點,稅後盈餘22.75億元,年減17.5%,每股盈餘為8.42元,今年將可賺進一個股本。

永豐金證衍商部表示,投資人若看好個股後市表現,可利用認購權證參與個股行情。以下表權證為例,剩餘天數在60天以上,投資人可自行選擇喜愛的權證來進行交易。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、

跟銀行貸款

從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,

與銀行協商借錢

在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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