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工商時報【魏喬怡】

保險界「只用業績論英雄」的時代過去了!AIA友邦保險集團從2014年開始推出「生命守護者」(Save a Life)的內部競賽活動,比拚的是「獲得保險保障的家庭數」,友邦人壽星富體系地區經理吳合順從活動一推出就高度參與,已連續3年、年年守護逾100個家庭!問他有何祕訣,古意的他說:「免想那麼多,做就對了!」

說起吳合順的職場生涯,只能用「山窮水盡疑無路、柳暗花明又一村」來形容。宜蘭二胎房貸15年前還在建築業打拚的他,在一次承包案件中被倒帳,曾經讓他一度不知所措,後來在親友的引薦下踏入了保險業。

誠信為基礎 贏得客戶的心

但回憶起剛加入此行業的初期,吳合順坦承說實在沒信心,但自己下定決心一定要成功,便義無反顧的投身進去。他覺得不管是甚麼行業,講誠信是基礎,搏感情可以獲得客戶的信任。宛如受到保險之神眷顧似的,吳合順很順利的獲得客戶的信賴,進保險業的頭一個月便領到5萬多元的獎金,接下來的每個月都不低於5萬元,且逐漸水漲船高。

問到他的成功祕訣,吳合順認為自己沒什麼特殊祕笈,憑的就是客戶的信任、轉介。「我住在很鄉下的地方,客戶都是鄉下阿伯、阿嬤。這群人偏好傳統理財方式,加上年紀大,也注重醫療保障,而這個族群的人也有大筆資金需要作退休規畫,所以對於長期儲蓄及醫療險的規畫接受度很高。」

吳合順對於客戶保障不足的情況,往往比客戶還憂心,常常苦口婆心的一直向客戶解釋保障的重要性,或許就是這樣的憨直、勤懇的態度,讓他獲得許多客戶的信賴,用保險保障守護許多客戶,也當起了這些客戶與他們家人的「生命守護者」。

對於成功,古意的吳合順不認為現在的自己是已達成功的境界,但他心懷感激的說:「我真得覺得我很幸運,每個月都有貴人幫忙轉介紹,讓我可以過的比三餐溫飽還舒服的日子,真的很謝謝這些出現在生命的貴人們。」

吳合順超有親和力,待人誠懇,向來把客戶的事當作自己家人的事,因此客戶都很信賴他,尤其是熟知老人家的需求,堪稱「老人殺手」。吳合順的一位客戶有次幫他轉介住在新竹的客戶,當他去拜訪那位客戶的時後,一些也都是六、七十歲老人家的厝邊鄰居,發現吳合順是來介紹保險,也就跟著聽他介紹,無心插柳情況下,這些老人家一聽也都覺得很需要這樣的保障,那次竟然一次就簽了十張保單。

雖說沒有什麼特別祕笈,但其實吳合順為了開發人脈,背後也付出了相當多。「我參加了很多社團,包括家長會、大廟委員、民防義警義消顧問等等,每個社團也都必須用心經營、廣結善緣。」

吳合順坦承,自己比較喜歡單兵作戰,目前暫無計畫發展組織體系。「我家住得比較鄉下,距離高雄有200多公里,新進人員比較難跟進。」雖然深知團體力量大,但單兵不代表就無法成事,吳合順用他的成就證明他的理念。

在壽險路上,吳合順認為,跟著公司的腳步走就好,「公司的產品規畫、教育訓練、競賽活動都相當完整,跟著照做就有一定的成績。勤勞拜訪、每個月設下目標,並且寫下拜訪名單,要每個客戶幫忙轉介、列出轉介名單,就能慢慢累積。」

面對、放下困難台東快速借錢 化解挫折

對吳合順來說,業務工作一定會遇到困難,而他分享他遇到困難的心得就是「面對、放下」,因而很少有挫折的感覺。「有次被客戶耍,從台南開車上台北等一位轉介客戶,足足等了一天一夜也沒見到人。但即使看起來是徒勞無功的一趟拜訪,但我沒有任何想怪朋友的念頭,因為可當作一種經驗,對於之後的任何安排可以更謹慎點。」

15年來,吳合順最感到刻骨銘心的不是成交什麼大保單,也不是一個月成交幾十件,而是有一個20多年的好朋友,都還沒跟他談過保險規畫就意外身故了,讓他自責不已。「一直以為他如果有需要一定會跟我聯絡,沒想到,他一張保單都沒有買就發生意外了,留下老婆、兒子、女兒,家裡經濟狀況也不好,自己覺得很對不起這個好朋友,總是想著如果當初自己積極一點,應該可以有不一樣的故事結局。」為了避免同樣的遺憾產生,他只能更努力的推廣,以「生命守護者」推廣者自居,讓身邊每個人都找到適合自己的保障,留愛不留債,守護更多人或家庭的生命與生活!

無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會台中代書貸款向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債。

資本花蓮民間借款狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共南投青年貸款識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

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