201701250514(貸款建議)免費利率計算~ 信用卡負債整合














▲富邦盃少棒,李勛傑。(圖/記者楊舒帆攝)

記者楊舒帆/台北報導

富邦盃少棒邀請賽22日進行四強決戰,龜山與中平形成「桃園內戰」,龜山一度落後李勛傑後援好投,又揮出三響砲,包辦7打點,率隊以10比4擊敗中平,拿下冠軍戰門票。

中平前2局攻破龜山防線以4比1領先,李勛傑2出局後登板,成功止血,3局下他率先轟出陽春彈,再由廖永銓適時安打,將比數拉近至1分差,5局上李勛傑再度發威轟出第2發陽春彈,將比數扳平為4比4。

李勛傑登板後順利封鎖中平打線,6局上滿壘之際,又輪到李勛傑打擊,他轟出第3發全壘打,而且是一發滿貫彈,助龜山單局灌進6分,奠定勝基。

龜山總教練李政個人信用借貸利率比較達表示,「打擊放不開,李勛傑最關鍵,打得好投也好,前4棒之前都有全壘打,此戰反而有斷層打得比較辛苦。」龜山本屆以打擊見長,沒有開賽落後的經驗,李政達希望球員們記取這場的教訓。

龜山闖進冠軍戰,將遭遇中市力行,預計由黃博言先發,他此戰比賽中不慎被隊友弄傷流鼻血,止血後已經無礙,繼續上場比賽,下午將準備冠軍戰先發。

▲富邦盃少棒,李勛傑。(圖/記者楊舒帆攝)

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 房子增貸條件薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:銀行貸款利息比較釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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