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● 向銀行貸款者,或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者(可代償)。

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內容來自sina新聞

按照此次最新規定,隨著利率市場化的推進,監管層並未對二套房貸款利率作出明確規定,付款具體比例和利率水平,由銀行根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

“二套房首付比例下降瞭兩成,加上營業稅免稅年限也降低瞭,未來貸款需求會同步上升,銀行的業務量也會增加。”一位銀行業人士對《第一財經日報》表示,目前樓市雖然風險仍存,但房貸仍屬低風險業務,而且上述政策影響正面,有利於改善銀行資產質量,估計未來房貸資金投放會有所增加。

3月30日下午,央行、銀監會、住建部聯合發文,將二套房商業貸款首付比例由六成下調至四成,公積金貸款首套房首付比例下調至兩成,若已結清首套房貸款,則二套房貸款首付比例降至三成。此外,財政部也將個人商品房銷售營業稅免征年限,由此前的五年調整兩年。

二套房首付比例降至四成 銀行態度分化

“質量好的客戶,利率可能會低一些,質量差的客戶,利率可重劃區土地信貸新竹能上浮更多,銀行的利潤也會增加。“該人士說,但貸款額度增加,不會對利率產生貢獻,反而可能會促使利率水平下降。

在房地產行業風險仍未緩解的情況下,銀行是否仍有動力增加房貸資金投入?

新聞來源http://tj.house.sina.com.cn/news/2015-03-31/10195988494639991404191.shtml

上述業內人士還認為,監管層並未對二套房首付比例作出統一要求,這說明監管層的政策具有靈活性,為商業銀行留下瞭彈性空間,銀行可以根據客戶具體情況,決定其首付款比例,資質較好的客戶,首付比例可能更低,也有利於銀行實施差別化政策,有效降低貸款風險。

“從執行層面而言,我們當然希望在不增加風險的情況下,增加貸款投放力度,但最終還是要看文件細則。細則還沒出來,接下來怎麼執行,現在還不好說。”上述股份制銀行人士說,按照慣例,央行在宣佈政策出臺後,一般會在一周之內,將文件及其執行細則轉發給商業銀行。

利率水平或成決定因素

與此同時,在二手房交易環節,購房者的成本也將大大降低。“營業稅一直都是買房者負擔,所以現在這個政策優惠力度比較大,對市場有一定的刺激作用。”業內人士認為,隨著購房資金門檻和成大園區房貸本同步降低,可能出現一手房和二手房同步回暖的情況。

政策落地尚需時日

根據國傢統計局數據,2015年2月,全國70個大中城市新建商品房價格環比綜合平均降幅比上月擴大0.1個百分點,其中下降的城市有66個,同比繼續下降的城市也有69個,持平的城市僅有1個。

不過,相較於大中銀行,城商行等中小銀行更為謹慎。廣東某股份城商行人士表示,由於政策剛剛出臺,也未收到正式文件,對相關細節並不瞭解,該行尚未作出反應。

盡管如此,業內人士認為,由於目前各個城市的二套房首付比例不同,未來如何調整,尚需等收到監管層正式文件和總行通知之後,上述政策才能正式落地,預計尚需一周時間。此外,各傢銀行對利率敏感程度存在差異,也將是影響該政策實施的一大因素。

??流傳許久的二套房貸款首付比例調整的消息終於靴子落地。

上述股份制銀行人士認為,市場活躍度提升,貸款需求也會隨之增加,如果額度同步增加,隨著業務規模增加,銀行在此方面的利潤也會有所增加,而這也為銀行所樂見。

這也是部分銀行所擔心的問題。在吸收存款方面處於劣勢的中小銀行,對此更為敏感。這意味著,利率水平將會成為部分銀行的政策調整的決定因素之一。

“我們先觀望一段時間吧,到時候跟著大行走,畢竟現在業績考核的壓力還是很大的。”該行人士說,目前對上述政策並無明確態度,即便對業務策略進行調整,也需等收到正式文件之後。

“監管層既然有明確要求,各傢銀行還是要響應,未來房貸資金投放規模應該會增加。”華南某銀行人士向《第一財經日報》表示,就資產質量而言,房貸仍屬低風險業務。

“我們行原來以中小微貸款為主,但今年小微企業貸款風險上升很快,我們年初就適當增加瞭房貸和消費貸規模,這個政策出來以後,還會根據情況適度增加一點額度。”該人士說。

而由於業務策略和側重不同,如何實施監管政策,各傢銀行也需要總行政策和額度明確之後,才能最終確定如何青年創業貸款成功率落實。“包括額度是否增加、貸款是否要調整,都要等總行通知。”上述華南股份行人士說,監管層的業務細則、各傢銀行的反應及政策變化,估計都會在本周之內見分曉。

此外,監管部門此前出臺的根據地域差異,實施差異化的放貸政策,也是影響商業銀行業務政策的重要因素之一。

2013年,為瞭抑制房價過快上漲,央行曾經出臺政策,對不同城市實施差別化二套房首付比例。如2013年11月,人民銀行[微博]深圳中心支行曾出臺規定,從11月6日開始,貸款購買第二套住房的傢庭,首付款比例不得低於70%。此外,北京也在2013年4月,將二套房首付款比例提升至不得低於70%。

“具體如何執行,還要看央行和當地政府的態度,像深圳、北京這些城市,二套房首付比例怎麼調,是按全國統一執行,還是制定另外標準,要等通知來瞭之後才知道,未來怎麼落實,還要繼續觀察。“上述股份制銀行人士說。

另一方面,二套房首付比例調整之後,是否會對貸款利率產生影響,也是各傢銀行最為關註的問題之一。按照最新規定,銀行雖然可以根據客戶信用狀況決定利率,但仍有銀行擔心,如果大規模增加貸款投放,會對其利率水平產生沖擊。

銀行態度分化

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