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7年本利攤,最高9000萬
每借100萬,月還14,609元
平均每月還利息2,704元,本金11,905元
7年84個月總計還122.7萬

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全省農地建地個人銀行農地貸款,
一人500萬,15年還, 年息4%
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銀行建地貸款年息4~8%
銀行房屋二胎6%
公司名下房屋貸9成
全省農建地個人貸款年息4%

申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

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＊建蔽率：

建蔽率乃指一塊建築基地內，其建築物之最大水平投影面積（即建築面積）占基地面積之比例。建蔽率是房屋投影面積與基地面積的比率，建蔽率小空地面積大，建蔽率大空地面積小。
例：基地面積 100坪，建蔽率為 60%，則建築面積為100坪 x 60% = 60坪。建蔽率的設立，旨在規定建地必須留有空地，以維持環境品質。

＊容積率：

建築物地面上各層樓地板面積之和與建築基地面積的比率(不包括地下層及屋頂突出物。簡言之即建坪與地坪之比。
例：基地面積 100坪，容積率為 225%，則總樓地板面積為100坪 x 225% = 225坪。

實施容積率的目的：

１　有效控制都市建築物之密度及人口分佈

２　增加建築物造型的彈性，使都市景觀豐富有趣

３　改善建築基地的實質環境品質，增加空地的有效性

＊建蔽率與容積率的關係：

兩者同為都市計劃中控制土地使用強度的法規。容積率是以建築總樓層地板面積和基地面積之比來限定其使用密度；建蔽率則以建築物之最大投影面積和基地面積之比來限制其使用密度。

在相同的地基上，相同的容積率可以有不同的建蔽率，例如在100坪的地基上，限制容積率為180%，設計師卻可以有不同的設計，如果設計為九層樓且每層樓板面積都是20坪，則其建蔽率為20%，容積率為180%，或者設計為六層樓且每層樓板面積都是30坪，則其建蔽率為30%，容積率亦為180%，或設計為三層樓且每層樓板面積都是60坪，則其建蔽率為60%，容積率亦為180%。

＊建蔽率屬平面管制，容積率則屬立體管制

建蔽率是房屋投影面積與基地面積的比率，比率愈低則留下的空地愈大。
例如：100坪基地上房屋的投影面積為20坪，則建蔽率為20%。建蔽率小空地面積大，建蔽率大空地面積小。
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＊【台灣　都市用地】各使用分區之建蔽率不得超過下列規定。但本細則另有規定者外，不在此限：

??隨後，在2005年10月，越秀投資先後進行瞭四次BVI大埤鄉房屋貸款率利試算（離岸公司）轉讓，上述四個物業最終成為越秀房托上市的主要資產包。

??據悉，2001年9月25日，在原國傢計委批準下，廣州市政府將其持有的廣州城建集團95%的股權註入越秀投資的控股公司越秀集團。隨後，越秀集團對廣州城建集團進行瞭重組，重組後的架構是，越秀集團的子公司GCCDBVI通過子公司AconBVI持有廣州市城建開發總公司（以下簡稱GCCD）95%的權益，GCCD擁有財富廣場、城建大廈、維多利廣場的股權，另一優質資產白馬大廈則由GCCDBVI旗下的白馬合營公司持有。

??在內地交易市場，資產證券化的發展步伐更為緩慢。直至2014年5月21日，由中信證券發起的“中信啟航專項資產管理計劃”正式在深交所綜合交易平臺掛牌交易，這也是最近10年國內首單股權版REITs。隨後，海印股份與蘇寧雲商也分別通過專項資產管理推出各自的資產證券化方案，REITs在內地才開始出現加速發展的勢頭。

??BVI模式帶來高額收益

??在目前為數不多的REITs中，越秀房產信托基金（以下簡稱越秀房托）無疑是一個可以為境內很多開發商學習、效仿的案例。分析這一案例可以發現，收益率是決定REITs成敗的關鍵。

??多位業內人士向記者表示，越秀房托的成功，恰恰是由於其稅務成本較低，讓它能長期擁有較高的分派率以吸引投資者。隨著將物業轉移至境外節省稅費的做法被“堵死”，出臺相關政策改變目前雙重征稅的做法，並推動更多公募型REITs在證券交易所掛牌，才能真正推動資產證券化高速發展。

??然而，類似的做法在2006年下半年後走到盡頭。當年7月，國傢外管局、商務部、發改委等部委聯合發佈《關於規范房地產市場外資準入和管理的意見》，嚴格限制境外公司收購內地物業，通過將商用物業轉移到境外以求降低稅費的做法也因此被“堵死”，包括萬達、華潤等公司試圖模仿越秀模式在港上市的計劃相繼“擱淺”，內地資產證券化的發展一度陷入停滯，直至2011年才重新轉暖。

??香港粵海證券投資銀行董事黃立沖向記者表示，越秀房托自上市以來一直獲得較高的投資評級，除瞭其國企背景外，長期以來能維持較高的分派率是主因之一，但這裡面暗藏“玄機”：由於2001年在越秀投資（越秀地產的前身）和廣州城建資產重組的時候，越秀房托旗下的物業已經完成出境，因此它得以避開內地發展REITs所面臨的稅收等多重障礙，這也是內地絕大多數商用物業至今也無法突破的瓶頸。

??“使用BVI公司而非註冊於內地的公司持有物業單位，最大的優勢在於稅收減免”，黃立沖向記者表示，由於國內註冊的REITs在收到租金後不僅要繳納營業稅，分配剩餘收益時，發起人或須繳納剩餘收益的營業稅，出現“雙重”納稅。相反，國外的REITs租金收入用於分紅基本是免稅，這意味著四個商用物業的順利“出境”，讓越秀房托得以節省一大筆稅費，從而提高瞭租金回報率並維持較高的分派水平。

??此外，雙重征稅問題至今依然沒有獲得解決，導致上述REITs的回報率難以提高。以中信啟航為例，其優先級預期基礎收益率最低為5.5%，僅略高於五年期定期存款，而越秀房托的成功很大程度上得益於其較低的稅務成本，因此出臺相關的稅務優惠政策刻不容緩。

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??越秀房托公佈的2014年中期報告顯示，去年上半年基金實現收入總額為7.45億元（人民幣，下同），較上年同期增長16.6%，凈利潤為2.55億元，同比增長10.7%。越秀房托向基金單位持有人中期分派每個基金單位人民幣0.1163元，折合基金單位的年分派率約為7.8%，在聯交所上市的REITs中居於前列。自2013年起，國際評級機構穆迪與標普均維持其Baa2和BBB投資級評級。

??第一太平戴維斯評估及專業顧問服務部董事黃國鈞也告訴記者，越秀房托的成功有其特殊性，一方面它受益於當時國有資產重組的東風，在物業轉移至境外公司的環節上政策阻力小，另一方面當時的越秀投資為瞭推動越秀房托順利上市，把四個身處廣州黃金地段的優質商用物業打包轉讓，才能讓越秀房托能長時間維持較高的分派率。

??收益率難題需要克服

??但令人意想不到的是，自越秀房托上市後，內地房地產資產證券化發展停滯不前。盡管包括中信啟航專項資管計劃、海印股份以及蘇寧雲商的資產證券化計劃於2014年獲得突破性進展，但這些私募型的REITs距離真正意義上的資產證券化仍有較大差距。

??2011年4月，長江實業旗下的匯賢產業信托在香港上市，成為全球首隻以人民幣計價的房地產信托投資基金。2013年7月，開元酒店基金成功在香港上市，成為內地上市的首個酒店信托基金。2014年7月，方興地產旗下金茂投資以商業信托的模式上市，這意味著從2006年至今的9年時間裡，在香港資本市場完成資產證券化的內地項目僅有三個。

越秀房托的證券化經驗物業租金回報率是關鍵

??“雖然去年以來，內地資產證券化有瞭實質性突破，但不可否認的是，這類產品距離真正意義上的REITs仍有不少距離”，黃國鈞表示，首先，2014年發行的幾個REITs均為私募型，主要針對的是大戶或者機構投資者，這不僅會讓其在流通性上存在不足，同時也會導致其融資規模受到限制，對後續基金規模擴大帶來約束；其次，這些產品設計方案市場化程度也有所不足，像蘇寧與中信的物業就是全部或者部分由自己租賃以保證收益率。而在國外，投資者更看重的是基金管理者的物業運營能力。

內容來自sina新聞

??億翰智庫房地產行業研究員魏峰說，目前我國無風險利率仍高，而從美國REITs產品收益率來看，通常也就5%~7%左右，而且時間少則幾年多則十幾年，不符合我國投資環境與風格。另一方面，開發商的產業地產運營能力普遍較弱，難以在較長時間內保證提供較高的收益率。

??第一太平戴維斯中國估值及專業顧問服務部董事甘啟雄也認為，提高收益率是確保REITs成功發行的關鍵。

??“從長遠來看，國內REITs最終也會像越秀房托一樣，主要以公募型產品的形式在證券交易所掛牌，基金管理者也會更多地通過物業營運能力獲取利潤”，黃國鈞認為，隨著國傢政策層面多次提出支持REITs發展，以及國內資本市場環境好轉，未來3~5年內REITs或將迎來黃金發展期。

??2005年12月，越秀房托在香港聯交所正式掛牌上市，無論是496倍的香港公開發售與74倍的國際配售認購額，還是凍結資金近1000億港元，這傢內地首個房地產信托基金（REITs）在當時備受資本市場追捧，也一度讓人期待內地資產證券化將獲得高速發展。

新聞來源http://gz.house.sina.com.cn/news/2015-01-23/07225964170148129849524.shtml

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