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大溪房屋汽車貸款來自sina新聞

棄房斷供並不能瞭斷還貸義務

  案例

  兩年前,毛小茜所在地區的房價和全國許多地方一樣,不斷被抬到新的高位。出於"買漲不買跌"的從眾心理,毛小茜以小額首付,與開發商簽下瞭一套商品房買賣合同,又與銀行辦理瞭按揭手續,簽訂《個人購房借款/擔保合同》,借款80萬元,期限20年。

  豈料,一年來,由於國傢宏觀政策的調控,不僅房價漲勢被止住,甚至已經下跌快四成,且仍有下跌之勢。在此情況下,如果毛小茜繼續根據按揭向銀行支付本息,無疑會更加得不償失。於是,她和其他人一樣想到瞭"棄房斷供",也就是停止瞭向銀行還貸,不要已經支付的首付款和交瞭一年多的貸款本息,甚至不要房子,讓銀行以此為限得到抵償。問題是,這樣做,日後能否免除責任?

  分析

  因房價下跌而"棄房斷供",並不能免除毛小茜的還貸義務。

  一方面,"棄房斷供"並非可以"一斷瞭事"。

  個人買房時和銀行簽署的車貸信貸桃園楊梅車貸信貸按揭合同,包括借款合同和用所購房屋抵押擔保合同。兩份合同一旦訂立,便對雙方產生瞭法律約束力。對於購房者來說,既應當按照約定支付利息,也應當按照約定返還借款,且這一義務不論房價如何變化,都依然存在。

  購房人"棄房斷供"無疑構成違約,必須依據《合同法》第一百零七條之規定承擔責任:"當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的,應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。"也就是說,購房人不但仍然必須繼續支付本息,且還必須按照約定或者國傢有關規定支付逾期利息,承擔銀行為實現債權所花費的訴訟費、律師費、拍賣費等。

  結合本案,哪怕毛小茜不要此前已經支付的首付與本息,甚至放棄房屋的產權,但鑒於房屋已經資不抵債,她亦照樣無法逃避對不足部分本息的償付義務。

  因為《擔保法》第五十三條規定:"抵押物折價或者拍賣、變賣後,其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有,不足部分由債務人清償。"

  另一方面,"棄房斷供"會因"授人以柄"而使銀行有權要求提前還貸。

  《合同法》第九十四條規定:"有下列情形之一的,當事人可以解除合同:......(二)在履行期限屆滿之前,當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務;......"鑒於"棄房斷供"的核心在於購房人為"斷供"而拒絕繼續支付本息,屬於"以自己的行為表明不履行主要債務",也就決定瞭銀行有權隨時解除借款合同,並要求購房人提前償還尚未到期的全部借款本息。這對毛小茜也不例外。

  (經濟參考報)

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新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2014-11-0土信貸新北石門土信貸5/07482972855.shtml


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