201408132228設定合理投資目標

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為了更美好的未來,我們該前進了,有位剛出社會的學員問我,該如何選擇投資工具呢?

 

以下是我們的對話:

 

小凡,你來上課的理由是什麼?

嗯,我想要學投資理財

那你目前有在投資嗎

有啊,目前每月定期定額扣款一檔基金,還有黃金存褶

那你交易的目標是什麼?

喔,我沒特別設定目標。

那有沒有近期想要花費較高的支出呢?

恩,我想在今年買一部車子載女朋友出去遊玩

很好,有想好什麼車子嗎

大概價格不超過二十萬的二手車吧

你現在帳戶有多少錢?

大概十萬

你知道十萬元在一年變成二十萬,要多高的報率嗎?

不就一倍嗎?

那你可以忍受戶頭出現多大的虧損?

啥~會虧損哦......

當然,任何投資一定會有風險,你可以接受五萬的虧損嗎?相當於50%。

當然不行,開什麼玩笑。我想頂多賠一萬吧,不然我女朋友會罵死我的。

所以你想要一年100%的報酬率,卻只願意承擔10%的風險!

對啊!

你覺得你目前的資產配置,有機會達到年報率100%的目標嗎

當然沒辨法啊

那據你所知有什麼投資工具,可以達到你要的目標?

嗯,好像沒有....

 

 

 

主要投資工具風險報酬圖:

 

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近十年主要投資工具比較圖,黃金表現最佳200%,台股表現則為37%

 

 ScreenClip  

 

 

 

下圖為S&P 500近10年的走勢圖,該指數過去43年平均報酬率10.3%

 

 ScreenClip1  

 

 

 

再來看一下投資專家的成績單:

1. 股神巴菲特(Warren Buffett)投資43年的平均績效,每年才21.1%

2. 耶魯大學校務基金過去20年的年化報酬率約16%

3. 哈佛大學校務基金10年的年化報酬率約15%

  

 

如果連股神的報率都只有20%,你如何奢求自己的報酬率來到100%!!

假使能認真的作研究,有紀律的交易,合理的目標報酬率應訂在10-20%。

交易第一步,設定合理的投資目標,選擇風險程度能接受的投資工具。

 

  

 

 

『 只有在潮水退去时,你才会知道谁一直在裸泳 - 股神 華倫.巴菲特

 

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