201710200102個人信用貸款條件 [房貸]小額信貸管道,哪家銀行信貸利率低又快速?

瑞興商業銀行台北市士林分行,昨天下午發生蒙面歹徒大白天持刀挾持人質強盜,台北市士林警分局在22小時內,循線到北投區將涉案的48歲林姓男子逮捕到案,林嫌坦承,由於積欠地下錢莊的債務,被逼急了,只好搶銀行弄點現金,至於林嫌策劃整起強盜案的過程,逃逸路線及犯案水果刀,警方仍調查及釐清中。

 

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淘寶、天貓平台超級賺錢,眾所周知,但其金流系統支付寶所屬的螞蟻金服公司才是阿里巴巴創辦人馬雲最大金雞母。在80後、90後淘寶缺錢時,螞蟻金服借給他們,讓他們可以繼續在馬雲的平台上花錢買東西。

更厲害的是,螞蟻金服再把這些消費信貸資產包裹成金融衍生商品,也就是所謂的資產擔保證券(Asset-Backed Securities,ABS),再賣給投資人,賺一筆金融財。

銷售ABS所得資金你猜去了哪裡?是的,又拿來貸款給他們的用戶,消費者貸款借的錢其實源自他們自己的貸款,螞蟻金服根本不用拿出太多資金。

不僅馬雲的螞蟻金服,京東商城創辦人劉強東也有類似的金融事業。彭博指出,這類金融機構,通常將貸款本身包裝成ABS,再利用發行ABS募得資金作為貸款資金。

據彭博及研究機構「中國資產證券化分析」統計,螞蟻金服這種包裝華麗又複雜的金融商品,單今年銷售額至少就有1490億元人民幣(6905億元台幣)。

上海1名研究生王謬奇(音譯)使用螞蟻金服的《螞蟻借唄》,才幾秒鐘就借到暑假去倫敦旅遊所需的1萬元人民幣(4.6萬元台申請個人信用小額借貸條件幣),螞蟻金服問了幾個問題,就以年息14.6%核貸。

王謬奇9月返國後清償借款,計劃下次要再上網多借一點,她說:「錢會隨時間愈來愈薄,何不現在就把他花掉?」

據中國研究機構IResearch估計,2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣(約190兆元台幣),將較2015年的19兆元人民幣(88兆元台幣)激增1倍以上。

然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠,其所立基的網路消費信貸也問題重重,部分專家視為風險相當高的操作,同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS,正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。

香港穆迪投資者服務資深副總裁鄭志傑(Jerome Cheng)說:「這種ABS要注意幾個問題:放款者以何種標準決定貸款給潛在借款人?放款者如何蒐集借款人資訊?經濟面臨困境時,潛在應收帳款會惡化至何種程度?」

此外,發行這類ABS的網路科技公司,不能像銀行一樣吸收存款,只能以私募方式銷售給法人投資者來募資。彭博資料顯示,螞蟻金服以《螞蟻借唄》擔保發行的ABS,給予優先順位投資人5.5%的票面利率。

深圳招商證券執行董事暨投資銀行部ABS小組負責人左飛(音譯)說:「短期內,消費貸款ABS違約風險非常低,因為標的資產是由一些小額貸款構成的,這些ABS產品是安全的,除非經濟出現系統性風險,導致消費性貸款普遍違約。」(財經中心/綜合外電報導)

-----------網友看法個人信用貸款條件--------

網友留言表示,「這些手法在金融市場裏就是常見的東西,就是一直包裝,旦中間只要一個環節出錯,就是一災難,當災難大到無法收拾就是金融風爆。懂這個的人很多,旦首先你要有錢,再來你想冒險,這樣的人不多」。

記者陳柏翰/台北報導
骨鬆恐使骨折機率大大增加,為長者常見的病症。醫師指出,其中髖部骨折的病人, 1年內約有 2成死於併發症者,存活的病人有 8成無法回復到骨折前的功能;醫師並提醒,甲狀腺亢進、 40歲以上、每天抽菸超過 20支、每天飲酒超過 2杯、體重過輕者等皆為骨鬆高風險族群,應留意。
台北市立聯合醫院陽明院區復健科主治醫師王燕如表示,骨質疏鬆症是指骨質密度減少,孔隙增加,導致骨頭結構不穩定,易發生骨折的疾病。
王燕如說,骨鬆症易引發的骨折部位包括有脊椎、髖部和腕部。若脊椎骨折易造成疼痛和長期衰弱;髖部骨折的病人, 1年內死於併發症者約有 15%~ 20%,存活的病人中則有 80%無法回覆到骨折前的功能, 50%不良於行。無論是脊椎、髖部或腕部的骨折,皆為女性比例較高。
她指出,造成骨鬆的危險因子包括有甲狀腺素或副甲狀腺素過高、 40歲以上、沒有運動習慣、每天抽菸超過 20支、每天飲酒超過兩杯、體重過輕、曾服用類固醇超過 3個月、 45歲以前停經的女性、患有類風濕性關節炎等,都可能造成原發性或次發性的骨質疏鬆症。
王燕如說,在骨鬆治療上,有藥物治療、運動治療等。藥物治療包括補充鈣質與維生素 D,服用或施打骨質疏鬆藥物;運動治療則有加強背部伸展力量,下肢平衡訓練,以強健骨骼,降低骨折機率。
骨質疏鬆症引發的骨折,易造成老年人生活品質下降,不良於行,並衍伸出諸多健康問題。因此,王燕如強調,民眾應建立對於骨質疏鬆症的警覺心與認知,才能替家中長輩注意這方面的情況。

(中央社記者陳政偉台北24日電)主計總處公布, 6月失業率3.74%,月升0.08個百分點; 失業人數44萬人,較5月增加9000人,但去除畢業季的影響,經季調後6月失業率3.78%,為22個以來最低水準。

主計總處指出,6月失業率3.74%,較5月上升0.08個百分點,較上年同月降0.18個百分點。

經調整季節變動因素後,6月失業率3.78%,較5月下降0.01個百分點,為近22個以來最低水準。

主計總處表示,6月失業人數44萬人,較5月增加9000人,主要受部分應屆畢業生投入尋職行列影響。

其中,初次尋職失業者增加9000人,因對原有工作不滿意與因季節性或臨時性工作結束而失業者也各增1000人,因工作場所業務緊縮或歇業而失業者則減少2000人。

主計總處國勢普查處副處長潘寧馨分析,畢業季到來,容易受新鮮人求職的季節因素影響,近幾年從5月到6月平均約新增加6000人新求職者;去年則因景氣不好,新增就業人數約4000人。1060724

106學年度JHBL國中籃賽男甲級資格賽,13日D組花蓮自強56:30比預期順利擊敗強敵市七賢,2連勝領先,3名104學年度冠軍成員黃斯麒、周家禾、王信懿都表示,本季不僅要重返八強,更想在個人最後一季JHBL再添冠軍戒,也是隊史第三冠,做為給自己的畢業賀禮。

104學年度冠軍賽,自強靠前鋒林彥廷、控衛高錦瑋、射手鄭瑋杰聯手,爆冷力克冠軍大熱門苗栗明仁,意外撂下繼98學年度「大瀚」黃泓瀚領軍拿首冠後的隊史第二冠,其時黃斯麒、周家禾、王信懿都還是國一菜鳥,上場很少,卻獲學長庇蔭,冠軍戒快意上手。

3人昨天回憶說,當時各方都不看好自強,自強因從花蓮到板橋打決賽,經費有限,即便闖晉最後一天冠軍賽,仍沒有買彩帶,沒想到竟撂倒明仁,贏球的一剎那,因無彩帶可拋,本有些小尷尬,但輸球的明仁很有風度,啦啦隊、後援會索性把早就備妥,準備慶祝的彩帶順勢拋下,算是幫對手自強營造封王氣氛,場面得以維持,譜下還可以的決賽句點。

三人說,104學年度意外攻頂,那種感覺真的很棒,可惜上季自強因先發主力幾全畢業,只留下中鋒黃哲夫,戰力大幅滑落,尋求二連霸的衛冕之途很曲折,預賽首戰49:99慘敗給新北永和50分,末役勉強力克桃園自強,得以吊車尾晉12強複賽,但也就如此而已,複賽6連敗出局,全季1勝8敗,無緣八強,本季得從資格賽起步,繼101學年度掉到八強外,102學年度首度打資格賽後的隊史第二次,等同由峰頂墜至谷底。

黃斯麒說,上季預賽慘輸永和50分的那場,他全場只得4分,贏桃園自強開胡的該役,他則飆進生涯最高23分,自強得以逃過全敗命運,而今天對七賢的可能分組第一之爭,黃斯麒貢獻12分,王信懿飆生涯最高22分,潘偉傑10分、莊許濬鎰8分,都功在贏球。

掛名隨隊教師的資深教頭洪健文說,賽前評估,約可贏七賢十來分,不意比預期輕鬆過關,關鍵是全隊都動起來,進攻、防守悉很積極,特別是攻勢流暢,有超水平演出。

反之,七賢沒打出應有戰力、水準,女教頭鄭曉嵐說,自強展現想贏球的企圖心,卯起來打,七賢則「縮起來」躲,攻防都軟趴趴,這樣子的球很難贏,目前戰績1勝1敗,接下來最重要課題是保分組二、三名,到外卡賽拚晉級。

七賢仍以後衛辛承翰進3記三分球拿16分最多,莊敦哲6分。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋抵押貸款利息房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀信貸快速撥款

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價小額貸款推薦值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
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