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過去傳統銀行低成本攬存,並賺取高額利刷卡回饋最多潤的時代,隨著餘額寶的問世,傳統銀行優勢不再,逐步被餘額寶倒逼改革。如今餘額寶的存款規模已達上兆(人民幣,下同),足與大陸工農建中四大國有行庫匹敵,再度引起眾人關注,餘額寶支付的利息比傳統銀行還高,卻能獲利,致勝的祕訣就是資源有效配置發揮到極致。



現金回饋信用卡年費一般銀行收受存款後,可以放款或投資,但是餘額寶並沒有這樣的優勢,只能乖乖回流到銀行體系,但是多數民眾依然希望將存款放在餘額寶,而非傳統銀行,這就牽涉到餘額寶在進行資源配置時,效率優於傳統銀行,所以可以給出比傳統銀行還高的利息,這正是餘額寶贏的策略。專家認為,在餘額電影買一送一2018寶等寶寶類產品誕生以前,原本這些收益都是屬於銀行體系的,所以銀行資金成本低,利潤高,但是現在新的格局已經形成。餘額寶之所以能把這些利潤分給大眾,是因為他有阿里巴巴的電商場景可以掙錢,餘額寶反而能穩住大家的餘額並固化這個消費場景。反觀銀行則被國家限定不能去做實體經營,缺乏應用場景。在這種情況下,餘額寶的創舉是,它讓餘額理財既能做投資品,也能做流動貨幣。

過去傳統金融理論認為,流動性和收益是矛盾的,當一種產品的流動性趨向無窮大的時候,收益率趨向於0,例如活期存款的利率就比定存低。而餘信用卡哩程計算額寶則顛覆了這一點,用「T+0」和移動技術,讓零錢和餘額保持現金級流動性的同時實現貨幣基金級別的收益率。這是大眾對餘額寶充滿感情的最大原因,因為銀行做不到,餘額寶做到了。(旺報)

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