202003221334投資理財簡單聊【超長文】

近期應該許多人都在焦慮關於投資策略、標的等等,

「該不該進場?」

「要不要出場?」各式各樣的問題。


其實,在投資的方面我總是回答「不懂的東西不要碰」,

人生又何嘗不是如此?

所有人都可以問,所有答案都可以聽,但必須自己決定怎麼取捨,

不是誰說怎樣我就怎樣決定,包括你來問我,答得不如你意都可以不要聽,

當然多幾次我就也會選擇不回答某些人。因為我也不為誰負責。

自己的虧損我自己可以承擔,所以我做自己的決定。

如果是沒有能力承擔的虧損,我就不做。


「所以你沒有發生過意外的虧損嗎?」


當然有,在全職操作股票的時候也曾經單日就虧損超過十萬,

收盤後認真檢討,就是我不能賺投機財,想清楚就不算太意外...投機不是我會的東西。

只有實實在在的錢我才懂得賺,所以這次因疫情而崩跌的全球股市,

在跌的過程中我決心先砍掉會持續跌的幾檔(還是算跑得慢了),

這次一週才虧損十萬,彷彿已經有進步了一樣  :D

而手上還是有留現股,原因很簡單...當初挑出那幾檔股票就是要領股利用的。

既然不是要做價差,現在有什麼好跑的?

管他股價多少,公司真的不會倒,能賺錢、時間到有股利可以領就好,

說不定跌一些我還可以再補 → 提高殖利率。


人生最怕盲從,光聽到別人喊「殺」就往前衝,下場輕一點是被警察抓,

重一點就是在幫派械鬥中直接被砍死,死前還是不懂到底旁邊那麼多人在殺什麼。

不覺得有點可笑嗎?看不懂就在旁邊慢慢看或是閃遠點,怎麼會跟著一起衝?


在房子上倒是確實沒有過虧損,但曾經有不夠好的獲利,

所以也就調整了自己的方向,知道自己擅長的範圍是什麼。

早期的前輩們若以房為投資標的,他們都只看房子轉手跟翻修出售可以賺多少,

並不會全面考慮太詳細,當時這樣確實都可以賺。


但我擅長的是「挑到」好的房子再附加價值上去,簡單說,

恐龍妹變正妹我無法,但長相平庸到漂亮這一段我是做得到的。

你可以說我功力不夠,我會承認。但這無妨,認識自己是很重要的,

知道自己做得到什麼跟做不到什麼才知道該做什麼(繞口令ㄟ)。


就算這樣利潤少,但我不會有套住的機會,更何況房地產很艾講一直強調一件事:

我沒有要教你當投資客(記得嗎?我老是說投資客不需要看路人部落格的文章),

這個部落格成立目的是希望你買到自己喜歡的房子

目前買過的六間房子裡只有一間是自己完全沒住過的(因為一次買兩間只能挑一間住),

我在這些挑選房子的過程中做實驗,企圖整理出如何找到適合自己房子的方法。


做投資能夠安心也是非常重要的一個條件,不該把投資看成賭局,

除非你的數學能力超強,可以把賭博機率算出來並且讓勝率超過六成。


反正我不會,所以就不賭,很簡單。

比方期貨跟選擇權這兩樣,每次我都說我聽過講解也看過文件,

至少努力研究了三遍,最後發現我看不懂,至今也就沒有操作過半次。

可惜嗎?不會啊,就算我只會兩個招式,耍得好也能活得夠好了啦,

資金又不是有幾億,少少的錢也只能做小小的投資。

今天為什麼突然大聊股票...


跟房地產的關連是我發現很多人在存頭期款的過程中,就是一萬一萬存入銀行,

沒有然後,就是認真在存頭期款。

看起來沒有錯,只是速度會趕不上,趕不上房價上漲的速度也趕不上通貨膨脹的速度。


更不用說最近因為疫情已經開始降息,降息對買房有利但對存款不利,

很有可能會更快拉遠你跟買房的距離。越追越累很快就會放棄了。

所以想到跟大家分享一下自己的過程,其實我跟現金的關係比較好也是這幾年的事而已,

過去幾乎是習慣在一個低現金狀態下生活,只要有現金不管是買股或買房或投資實體收藏,

總之我的大部分資產都不是以現金狀態存活著,這樣自己不會亂花掉也不會有人來借。

這幾年因為做設計的關係需要有周轉金墊付工資跟材料費,才會需要有一些現金。


前面提到「不懂的東西不要碰」所以再次重申這只是我的經驗分享,不是叫大家都買股。

因為股票的深奧與複雜確實存在,才會至今我敢開課講房地產卻從來不敢開課講股票。


進入股市至今已經超過二十年,績效不敢說是多好但至少總結是賺錢,

早期營業員跟我說其實大部分散戶都賠錢的時候,你無法想像我有多驚訝...

買股票不就是為了要賺錢嗎?又不是真的愛某一家公司,賠錢為什麼要做?

所以如果你有其他更穩當的投資工具,建議你可以套用類似的邏輯,

有一點錢的時候就丟進去,就算沒有到5%、10%,至少讓資產不要變薄。


除非你真的除了上班賺錢之外別的都不會也不願意學...那也只好含淚存定存。


全世界可以用來投資的穩定工具很多,以下舉例個人的方法:

在每次案子全部結掉,費用也付完的時候,我會先轉三個月房貸金額去房貸帳戶,

留接下來一個月信用卡要付的費用,都扣除後要是活儲帳戶還剩下超過三個月生活費,

超過的那部分會有一半以上被轉去股票帳戶。


要這麼謹慎是因為我的錢一旦進股票帳戶就不能再領出來「花

除非有更好的投資標的,才會動用股票帳戶的錢過去投資,

頂多下個案子需要周轉的時候借用,而且借用一定會還(至今沒有呆帳過)。


因為最少最少每週都還會看一次台股,有固定追蹤跟有興趣的股票,

在股票帳戶裡的金額累積到足以購買某檔很想要的股票時就可以出手。

就以股票形式存起來,而當股票出售的時候他又會比原來的金額還高,

除了順利把現金留下來之外,還讓他長高不少,絕對比定存高。


包括買預售屋要繳的期款也都先放在股市裡,所以每天晚上收到券商的庫存現值

就可以知道今年要繳的期款或工程款存到了沒有,才不會一直憂慮繳不出來。


這些方式在我手上已經執行非常多年,直到這幾年有朋友跟我問起,

透過別人的反應我才知道原來對一般人來說這樣做不容易...

聽說不容易的點是因為會想花錢(是嗎?)。


不管是自營商(SOHO族)或業務性質工作者,甚至是上班族,

其實懂得規劃自己的財務真的非常重要,紀律也是生活無虞必備的要件。


也許是年紀到了,物欲不是那麼高,有需要的東西會買,也可以買品質好的,

但其他非必要的東西在「減廢」的前提下會思考,不會常用的就先不買,

雖然只是為了不要製造垃圾,結果卻變相也省了錢。因為某些物品往往回家後

沒用五次就發現根本不想用,放著佔空間實在讓人心煩。

最近買跑鞋跟心律感測器,我的做法是先問有使用過很多款此類設備的朋友,

依照他的經驗鎖定某幾款,雖然他說很好的產品還沒上市(本來預計六月,現在...?)。

因為想早點開始自己的健康計畫,決定先買一個簡易版,只要心跳準確就好。

於是上網看了很久,最後在一個拍賣網站上看到有人要賣全新庫存品,

看他掛賣了一年多,很多人問卻沒人買,我厚顏地去跟他議價並且馬上約隔天取貨。

當初沒上網買全新的是因為寄送會有一個包裝廢材,3C實體店面又沒賣某幾款(本人對蘋果過敏),

為了減廢而上網拍找,還先設定台南高雄的賣家,最後不但省下三千元還少產生包裝廢材。


而跑鞋則是在店面選,因為這東西不試穿不行,看到每個年輕人都穿著自家最高檔布鞋,

看起來就算有員工價也至少三四千的那種鞋,實在讓人汗顏...一雙四千我可是覺得很貴呢。

不過我可以想像,自己在年輕的時候如果看人穿五千塊的鞋,也會想要跟著買吧?

大家的收入都差不多,憑什麼他穿五千塊的鞋我穿兩千的...不過現在真的不會在意這個了。

只是鞋子真的很重要,最後還是選一雙四千的用在跑步時穿,平常不穿以延長他的壽命。

平常的布鞋則是買比較便宜的舊款,只要1500,這個價格我可以 :)


其實我聽過好多人說「買了房就要過著窮苦的日子」,以上艾拉妮思的生活方式

是不是也讓你覺得「你的生活好悲慘啊」(我才不要買房...吧拉吧拉)?


但是我可以四個月不接案子只管放假,雖然要出國是可以出啦,但我並沒有喜歡出國(太累)。

放假的幾個月就過著正常人的日子,上健身房、上餐館、開車跟趴趴造甚至買新房子...

這些活動都如常,沒有因為放假而必須縮衣節食。


而且如果沒有喜歡接的案子,可以放假放到半年。萬一人生有任何意外,

隨便賣掉一間房就可以再活好幾年,不用哭著說自己成為了別人的負擔。

在存股之外也有存房的習慣,所以我買房後的人生是自在而非悲慘的啊。

當初買車的時候也沒有辦車貸,而是趁買房的時候用房子貸款的金額去買,

原因就是車貸利率高而房貸利率低,在車商那頭我好似大器地拿出一百多萬現金買車,

事實上是房子這邊用低利借了現金給我去買車...房貸如此好用,何必傻傻辦車貸?


投資理財除了是想要「存到某個金額的錢」或「買到某個東西」之外,

最重要的目標還是建議大家去想「我喜歡過怎樣的日子」

應該不會有人喜歡設定自己每天過著追著錢跑,或是一天不工作就沒飯吃的日子吧?

當你可以度假而不度假,那是一種選擇;但你如果想度假卻無法去度假,那就是被選擇。


很多事的後果都是顯而易見,當你已經知道結果是怎樣的時候,就知道自己要或不要選,

比方當我在做投機動作時,我知道有可能會大虧(當然內心是期望大賺),

但萬一真的大虧的時候,鼻子還沒摸就要趕快出場。這是選擇。

但如果做投機的時候沒有料想到會大賠,自以為保證賺而最後卻虧了,這叫做愚蠢。


艾拉妮思不是一個懂得投機的人,更不是有僥倖運氣的人,每次想要僥倖的下場都很慘,

所以也沒能力教別人怎麼樣可以亂做都好運。

唯有繼續不斷地學習、練習(包括修正)跟精進才能保住一直以來在房市跟股市裡的績效。

 


沒空看長文的人看總整理:

1. 不懂的東西不要碰

2. 有自律才有自由(最近聽到別人講的)

3. 做選擇之前先確認自己有能力承擔風險

4. 雖然存現金很慘但什麼投資工具都不會的人不如存現金

 

 

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人生中不管發生了什麼事,其結局必定是好的
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