202103191741究竟『信貸報告』有幾重要? 如何做到借錢『低息高額』?


『信貸報告』內有一個信貸評級, 由A 至J共十級,而A是最高評級低息按揭。信用評級很差,貸款受到信用評級的影響。例如A級的借貸者的實際年利率 (APR) 可少於5%,而J級的則可高達45%或以上,借貸的利息支出會很大差別。

信用評級如果不能如預期的那樣提高,如何提高?

首先,"美麗"自己的信用記錄,信用卡肯定是提高信用評級的破解碼。

1.切忌遲還及只還min pay

信用卡號碼會直接影響信用評級!「找卡數,幾時找,找幾多」完全反映消費者對財務管理的態度。即使是遲清還卡數僅一日都會產生影響企業信貸風險評級。

算準時還卡數但沒有還足全數 (例如只付 min pay,即最低還款額) 的話,仍然有可能影響信貸評級。長時間只付最低還款額只會讓欠款額越來越大,利息也會越來越多。如果你不全額支付,金融機構自然會質疑你的償還能力。

建議聯系發卡機構,根據您的要求,將截止日期設定在每月的某個時間(如月底),以改善逾期還款的習慣。

2.發卡機構在處理信用卡申請時,會查核申請人的信用報告。當多個組織在短時間內查看同一人的信用報告時,意味著該人非常需要信用,其財務狀況可能不穩定。

選擇最適合您的第一張信用卡,每隔幾個月申請一次第二張信用卡,而不必擔心會影響您的信用評級。

3.不要只用現金

別以為你有錢就能高枕無憂。資訊不充足有可能影響你的信貸申請, 又或者未必給你較低的實際年利率 (APR)。

申請一兩張信用卡(記得在申請卡和卡之間留出足夠的時間),按時還款,就能慢慢建立起積極的信用評級。

4.留意信貸使用度

信用使用基於信用卡餘額除以所有信用卡的總信用額度,信用的高使用會影響信用評級。例如:

消費者A

有1張港幣10,000信用額的信用卡

結算總結是港幣8,000

信貸使用度=8,000 /10,000=80%

消費者B

有2張港幣10,000信用額信用卡

結算總結是港幣8,000

信貸使用度=8,000 /20,000=40%

5.Cut卡

突然cut卡的話會使企業信貸額度可以減少,提高結餘對信貸額的比率,影響進行信貸風險評級。而 cut 卡的行為,負面信貸紀錄仍然會在還清欠款後保留在信貸報告內長達5年,並不會一筆勾銷。

6.定期核對信貸報告資料,有問題記得修正

其實征信報告是可以被消費者申請的。如果你有貸款計劃,建議提前6到12個月檢查你的信用等級,然後爭取時間改善。而且,如果對報告中的信息有疑問,消費者必須要求聯盟修改或在信用報告中增加一條簡短的聲明,以解釋報告的細節。讓他們可以了解你的實際發展狀況。

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