201701250210(貸款建議)免費銀行借貸利息計算~ 信用貸款利率比較




旺報【記者潘維庭╱台北報導】

孫中山除了因為推翻滿清創建民國而被稱為「國父」,他的《建國方略》與《建國大綱》也在近一世紀前為中國擘畫發展藍圖,從推動科學思想、政治制度,到國家建設全都涵蓋。文大陸研所教授龐建國就指出,大陸在基礎建設上已經多所完備、甚至超前了中山先生的構想,現在力推的「一帶一路」更可說是「實業計畫3.0版」。

龐建國解釋,《建國方略》包含《孫文學說》、《民權初步》與《實業計畫》3本著作。《孫文學說》談心理建設,強調「知難行易」,希望中國人按照科學,學習新的知識,讓行事有效率、能成功;《民權初步》為社會建設,培育百姓公民參與的能力,學習集會結社,凝聚社會力量;最後,《實業計畫》則是物質建設,它的英文原書名是「國際共同開發中國實業計畫書」,因為當時的中國缺乏資金、技術、人才,但發展潛力巨大,所以鼓勵各國來中國投資建設,善用中國的勞動力、自然資源,大規模發展基礎建設。

目標經營歐亞大平台

其中,《實業計畫》包含了港口、鐵路、道路、採礦、治河道等交通建設,這也是今天中共認為自己在大陸多所完成、覺得超越而自豪的部分。龐建國舉例:「當時孫中山規畫要有100萬英里的碎石子路,10萬公里的鐵路,但現在都有高鐵了」,另外,網際網路也是當時的時空背景無法想到的。因此在硬體部分,中共會認為自己是孫中山「更忠實的繼承者」,「超越中山先生當時的構想」。

成果與周邊國家分享

龐建國對比,如果孫中山當年提出的《實業計畫》是「1.0版」,那中共進行了30多年的改革開放則是「2.0版」,現在提出的「一帶一路」,則進階到「3.0版」,當年是期盼引進國外的資金技術,現在則是進一步把自己的累積成果與周邊國家分享,逐步推廣「實業計畫精神」,以經營「歐亞大平台」為目標。

至於《建國大綱》全文只有25條,把整個國家的建設劃為3個時期,就是教科書裡我們耳熟能詳的「軍政、訓政、憲政」建國三程序:先要統一中國,再來在硬體上有基礎建設、軟體上則是培養人民行使選舉、罷免、創制、複決四權的能力;到憲政時期召開人民大會,並依著議事規則,有效理性參與政治運作,樹立「民主憲政」體制。龐建國對比,如果《建國方略》是強調橫斷面的空間布局的話,那《建國大綱》就是一套縱剖面的發展程序,強調時間序列,什麼時間該做什麼。

無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

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資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保沒工作借錢

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借預借現金額度據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

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在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

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