200703142258有錢人怎樣變有錢...

找找適合自己的致富之道 學學有錢人怎樣變有錢
【楊玟欣】
「有錢人努力讓自己有錢,窮人一直想著變有錢」,如果你是後者,

 與其羨慕空想,不如學學有錢人的致富之道,從中尋找適己的經驗法則,

 或許有機會成為股市贏家。

有一個很讓人無奈的數據:20% 的有錢人掌握了全球八成的財富,很血淋淋,也很真實。人人都想躋身那 20%,有人想的是中樂透,有人想的是嫁入豪門、娶千金小姐,但兩者機率都不高,與其編織神話故事,不如學學有錢人的致富之道,就算成就不了大富,當個水準之上的小富也不錯。

根據幾個億萬富翁回憶,當年致富的第一步就是累積第一桶金。靠投資者有之,有很多故事說某某人如何用幾萬元翻成幾千萬,當中有智慧有運氣;但傳奇終歸不多,更多人靠的是平實儲蓄,一點一滴省下來,這隱然透露一個不變的道理,也是往後累積財富的基礎——「不要想一步登天」。


大戶緊抱賺錢股票 散戶死抱賠錢股票

第二步則是選擇有機會的投資工具,用第一桶金錢滾錢。早年,台灣房地產歷經一段飆漲期,一位白手起家日後成股市大戶的億萬富豪,在七○年代初期,拿薪水點滴存成的第一個一百萬,買了第一間房子,碰巧遇上房產狂飆。短短兩年間,房價漲了三倍,讓這位富豪初次嘗到錢滾錢的力量,以及不動產迷人之處。這位大戶看到台股的機會,把房產賺到的錢投資股市,股市也如他所料飆漲。選對投資工具,讓這位大戶賺到常人難以想像的財富。

從客觀形勢看來,台灣股市、房市走過歇斯底里般的大狂飆期後,再造就拔地而起大富翁的機率雖然降低,卻也不全然沒有機會。首先,可把目光拉遠,複製台灣成功投資經驗於新興國家。上述這位大戶很早就到大陸投資房地產。早期,大陸人買房不買一樓,因為「水肥都從頭上過」。但大戶依據台灣投資經驗,深知最值錢的就是店面,專收當地人棄如敝屣的一樓。隨大陸房產紅火,這位大戶苦熬多時的投資,果然再傳捷報。

再者,台股因為長期受政治利空壓抑,累積的能量不小,加上兩岸開放的利多,台股重回萬點機率愈見樂觀,仍有機會發股市財,躋身富人之列。比較難的是,股市猶如全球財富分配的縮影,大概只有五分之一的人能從中賺錢,發財者則是其中少數。如何變成股市贏家,還是得回頭學學投資大戶的功力。

某散戶投資人有個投資股市大發利市的朋友,前者常在後者的叫進下,敲進同一檔股票,各自操作,結果卻大不相同,這名散戶不是小賺就是小賠,但朋友可不同了,每每大獲全勝。「一檔股票,兩樣情」,為什麼大戶賺得到股市的錢?雖說與資金籌碼大小之差、消息先後之別有關,但其實大戶比你想的還用功、有膽識與耐心。


「只有停損,沒有停利的問題」

一位營業員觀察,「他們很有決斷力,苗頭不對,執行停損,但趨勢看對了,就抱著賺,對大戶而言,只有停損的問題,沒有停利的問題;反觀散戶,很可能持股明細一攤開,賺的都賣掉,留下來都是賠的。」

為什麼大戶抱得住股票?這就推演到大戶投資成功的第二道法門—不碰不熟的股票,與「股神」巴菲特選股法不謀而合。某家台灣上市公司總經理從不買賣台股,因為「看不懂」,他只投資熟悉的美股,靠著對基本面、技術面的判斷頗有斬獲。北美新浪網創始人之一陳仁彬因為嫻熟網路生態,專投美國網路股,憑藉對新浪 Sina、eBay 股價歷史高低點的瞭解,以及對營運成長性的研判,逢低買進,逢高賣出,就這麼幾個簡單法則,每回獲利幾十萬台幣,一趟兩趟賺下來,也到小富境界。

還有一個著名的大戶,光靠研究透徹的塑化類股,縱橫股市十數年;而中南部鋼鐵大亨,因為對鋼價趨勢掌握度優於市場,對同業業績狀況也有頭緒,這幾年鋼鐵股紅通通,大亨們業內業外都賺得飽飽。三十歲跳出來創業開投顧公司的林家昌,身處消息滿天飛的環境,也同樣強調「只投資熟悉的股票」。幾年前,林家昌費心研究半導體產業,發現股價僅五元上下的世界先進頗有機會,進場大買,不到一年,報酬率數以倍計。


致富第二步:忍受孤獨、違反人性

道理很簡單,熟悉的股票才抱得住,可以賺到大波段的財富。很多人對「台開案」私相授受的作法不認同,不過講到投資,卻還是忍不住想問「有沒有內線?」事實上,除非是「很有辦法」的散戶,否則絕大多數人聽到的內線消息已經不知道轉上幾手,無法判斷正確性以及消息源頭的目的何在。一來很可能成為主力倒貨的對象,二來散戶心知肚明對消息掌握度有限,很可能賺個二、三成,就早早下車以防萬一,與掌握趨勢賺波段財富的格局自有不同。

當然忍功也重要,在市場不愛、交易清淡之際「忍受孤獨」多半能成贏家。而耐力往往是過去成功經驗鍛鍊出來,「錢是英雄膽,賺到錢就會有自信,也比較能相信自己的判斷。」一位大戶這麼說。

而這都還只是基本功,「違反人性」更是必要條件。一位有數十年投資經驗的股市前輩說:「股市是人性貪婪、恐懼、無知的集合,要從股市賺大錢,就必須比別人不貪心、不恐懼、不無知。」

舉個例子,2000 年震驚全球的 911 恐怖攻擊,全球股市應聲倒地,某個營業員印象很深刻,事件發生隔天,她服務的券商當天只有兩個人進場,後來這兩名大戶都有不錯的獲利。SARS 亦然,滿地都是便宜的股票,勇於危機入市的大戶,多半滿載而歸。再者,愛錢但不能貪,「股價是相對的,不要想買在最低點、賣在最高點」,貪財的結果往往是低點不敢買,高點拚命追;抱著股票上高點,又抱著股票回原點。

事實上贏家的操作守則,雖頗具參考價值,卻也非放諸四海皆準,當中還牽涉投資者個性、年齡、風險承受度等變動因素,甚至在財富衝刺期及守成期,也有不同的操作步調與手法。大抵而言,攻擊期為快速累積財富,有些人選擇往高報酬、高風險投資標的靠攏,且股票周轉率高,快進快出累積資本利得。但這些股市贏家敢賭的同時,風險管控也做得好,徹底執行停損,「最多就虧 7%、10%,不至於受傷慘重。」

累積一定財富後,進入守成期,此時資產配置、風險管理更形重要。過去不少叱詫一時的股市天王,守成不成,富貴成空。投資致富的大戶很清楚股市的波動與風險,當累積一定財富,就轉出部分資金投資保值性高的房地產。

基本上,這些操作守則不外乎老生常談,難處在執行,且關鍵不是模仿,而在於投資過程中繁衍一套適己的投資心法。投資前輩建議:「人不是天生會投資理財,重點是要汲取成功與失敗的經驗,累積一套對己適用的經驗法則,才能成為股市贏家。」


摘自:【財訊】3 月號



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