201705250303房貸轉貸疑問請求轉貸建議? 二次協商

 

工商時報【陳又嘉】

健康生活從睡眠開始,響應321世界睡眠日,易特信用不良如何貸款聯合科技領先業界率先研發全球首台讓MSA病人使用的「單陽壓呼吸輔助系統」,並致力發展雲端智慧資料庫系統,可改善高達99%睡眠呼吸中止症的病患睡眠品質。今年1月參與的「生醫產業創新推動方案執行中心」揭牌儀式,首度展示新品,並獲副總統陳建仁的肯定與重視。

睡眠呼吸中止症是由於睡眠時呼吸氣流中斷,可長達逾10秒時間,導致血中氧氣含量下降而缺氧,若長期未得到改善,易導致高血壓、糖尿病、冠狀動脈疾病或腦中風。最常見的徵兆為白天疲憊、嗜睡、精神不濟、夜間頻尿、睡覺中嗆到或喘不過氣而醒來等症狀房貸增貸利率

據研究報告指出,睡眠呼吸中止症病患罹患高血壓的機率是一般民眾的1.4至3.1倍、心血管疾病為1.3至2.3倍、心臟衰竭為2.4倍,而中風機率則增加為1.6倍;若長期睡眠不足導致白天精神不濟,且容易發生意外。

台北醫學大學呼吸治療學系主任邊苗瑛表示,專科醫師診斷後,確診罹患睡眠呼吸中止症的病患,須改善生活習慣,針對個人症狀適合的治療方法,如口腔矯正器、外科手術治療及使用陽壓呼吸輔助系統;其中使用陽壓呼吸輔助系統須遵照醫師及呼吸治療師的評估與建議,目前為美國睡眠醫學會推薦的首選治療方式。

睡眠呼吸中止症可根據呼吸中斷的原因分為3類,最常見的類型為阻塞型(OSA),典型症狀為打鼾,好發於肥胖或頸圍較粗的民眾,睡眠時因上呼吸道反覆塌陷,導致氣流無法順利進入肺部。中樞型(CSA)是因呼吸中樞驅動力異常,無法發出呼吸的指令,常發生於不明原因的腦傷或因器官衰竭已產生代償的病患。而混合型(MSA)顯示出OSA會引起吸氣時肋膜壓下降、左心舒張受阻及週邊血管阻力增加,造成心輸入量減少而加重CSA的產生。

1947年二二八事件中,反抗陳儀暴政的台中民眾成立「二七部隊」,與蔣介石派來的屠殺部隊正面交鋒,雖然功敗垂成,但為歷史寫下光榮的篇章。為紀念這場台灣人反抗外來政權的歷史印記,「新文化協會」在台中干城公園樹立「二七部隊紀念碑」,4日揭碑並捐贈台中市政府管理維護。

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揭碑典禮在干城公園第一廣場舉行。林佳龍市長出席並表彰二七部隊的台灣精神,國史館館長吳密察、二七部隊部隊長鍾逸人、二七部隊警備隊長黃金島等人都出席;立委何欣純、黃國書、張廖萬堅、市議員邱素貞、何敏誠、張玉嬿、鄭功進也到場關心,氣氛隆重。

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林佳龍表示,二七部隊紀念碑具體呈現二二八事件當時在台中發生的這段歷史。當時年輕人組織起來保家衛民,抵抗暴政維護治安,並為了捍衛城市不受迫害,最後決戰城外;這段可歌可泣的英勇故事,許多後人並不知道。

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林佳龍指出,今年台中市的二二八70周年紀念活動深具意義,包括二七部隊紀念碑的揭碑儀式,及二七部隊紀錄片的完成。台中市政府感謝新文化協會的捐贈,並會負起維護、管理與未來營運的責任,讓市民與國人了解這段歷史,並珍惜台灣得來不易的自由民主人權。

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國史館長吳密察提到,二七部隊紀念碑的揭碑活動極具意義,整合官民、檔案及實際參與者的口述歷史,讓這段故事被記錄並讓勇敢的精神持續不斷。二七部隊部隊長鍾逸人感謝各界支持,樹立二七部隊紀念碑;二七部隊警備隊長黃金島表示,二七部隊展現的勇敢精神,讓參與其中的自己也感到光榮,盼未來台灣人持續保有這股勇氣,真正做自己的主人。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償信用不良恢復期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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