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鉅亨網編譯許光吟 綜合外電

《彭博社》報導,週二 (24 日) 最高法院終審裁決,確定英國政府在啟動《里斯本條約》第 50 條,以正式開啟「脫歐」程序之前,英國政府須得到國會的批准,才能夠啟動《里斯本條約》第 50 條。

而目前市場多數主流預估,英國最高法院雖然終審裁決英國政府在執行「脫歐」程序前,須先得到國會授權,但是由於「英國脫歐」為公投之結果,屬於全民共識,公投結果令英國議員很難投票下反對票,來反對英國脫歐。

當前英國政壇上,保守黨大多數議員也已相繼表態支持英國脫歐,而反對黨工黨也已表示不會阻擋啟動《里斯本條約》第 50 條款,雖然可能仍有一些議員會反對,但估計多數議員亦不敢違背公投結果。

太平洋資產管理公司 (PIMCO) 即對此認為,英國首相梅伊 (Theresa May) 現在已確定無法單方面啟動《里斯本條約》第 50 條,估計英國政府推出的脫歐方案可能受到議會修改,但是這並無法阻止英國脫歐,估計英國脫歐將在 2019 年第一季完成。

PIMCO 投資組合經理人 Mike Amey 表示,英國最高法院作出上述判決,合於市場預期,並沒有出現意外,估計 2017 年英國的消費者支出將會出現下滑,英國 GDP 成長率則可能維持在 1% 至 1.5% 之間,而大家最關心的英鎊恐怕將會進一步走低。

週二 (24 日) 英鎊兌美元下跌 0.14% 以 1 英鎊兌 1.2502 美元作收,雖然近期英鎊出現一波反彈,但是累計過去一年以來英鎊跌幅仍是高達了 12.24%,一些外資投行仍然估計,英鎊的貶勢恐怕尚未停歇。

英鎊兌美元日線走勢圖 (近一年以來表現)此前美商高盛證券 (Goldman Sachs) 亦曾在去年十一月中旬推出的一份 2017 年展望報告預估,從十一月中旬起算的未來 3 個月,英鎊兌美元將來到 1:1.20、未來 6 個月貶至 1.18、未來 12 個月貶至 1.14,高盛並維持此前預估,認為英鎊和歐元將在 2017 年底時達到平價,而英鎊與歐元兌美元的平價水位就在 1.14 一線。

PIMCO 投資組合經理人司 Mike Amey 與高盛的看法相同,Mike Amey 認為,英鎊在 2017 年恐怕將進一步貶值,並且與歐元相比 (以兌美元為基準),英鎊恐怕還會比歐元貶得更多。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

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07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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