201605310020原住民微型經濟活動貸款 想知道貸款月付金大概多少〈13〉


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內文:近年來,台灣的通膨率相對全世界算低,但這其實不見得是好事,這是因為台灣經濟成長率低,民眾消費力衰退,所以需求低,自然低通膨,即使央行想用低利率刺激經濟,效果仍不如人意;由於股市是經濟的櫥窗,經濟的困境反映在股市上,簡言之,現在我們正處於一個什麼都低的「超貧庸」時代。現在,過去熟悉理財工具似乎都行不通了,投資人有必要學習全新的「超貧庸時代投資術」。

投資人心態必須轉變

超貧庸時代投資術的核心意義就是投資人的心態要轉變,所謂:「你不理財,財不理你」,局勢愈是動盪,理財心態

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反而要更轉趨積極。具體反映在操作策略上,分別是:(1)同樣是定存,但誰說定存只能是台幣?(2)不要輕忽債券、保險這些好工具了!(3)用「閃擊戰」的方式操作股票。以上3點進一步說明如下。

對定存族來說,選擇台幣定存是最簡單的方式,只要去銀行櫃檯,或是在網路上敲敲鍵盤,存款就會自動轉為定存。目前台灣36家銀行平均1年期定存利率約為1.12%,但問題是,央行現在不斷降息刺激經濟,未來利率跌破1%並不意外,且利率又牽動匯率,利率下跌會造成資金外逃,帶動匯率更走低,降低實質購買力,因此如果緊抱著台幣定存,名目上還是有利息,實際上卻可能是虧錢了。

如果積極一點,把眼光放寬到各國貨幣,同樣以1年期定存來看,即使是在台灣的銀行,南非幣、土耳其里拉、澳幣、紐西蘭幣、人民幣分別有4.55%、4.5%、1.65%、1.6%、1.

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8%的利率,如果更勤勞一點,直接去當地國銀行開戶存款的利息會更高,不過,出國確實累,若是選擇台灣的銀行定存,則是只要開個外幣帳戶就可以了。也就是說,只要再積極一點,就能輕鬆賺取比台幣定存高出5成~4倍的報酬率,何樂而不為?

當然,投資外幣有匯率的問題是:可能賺到利差、賠到匯差,此時對應方法有2種,方法1是用分批布局的方式,除非國家要倒了,不然長期來說,匯率總會有漲有跌,以澳幣為例,1澳元對台幣大約是在22.5元~24.5元區間,買家可在區間的下緣分批買進,這樣在理論上就已經是在低點布局了,萬一真的買完後又續跌,因為是分批買進,所以平均成本也會再降低,如此便能化解匯率風險,甚至匯率回升時,還可匯差、利差兩頭賺。

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方法2則是直接選擇美元定存。因為如果會擔心匯差問題,那就要去想:影響匯價的因素是什麼?答案就是利率。目前全世界都是降息,甚至到負利率,只有美國是升息,儘管今年Fed將升息腳步放慢,但終究還是升息,美元趨勢長期仍然看漲;另一方面,美元在國內銀行1年期定存的利率約0.8%~1%,其實只比台幣定存低0.12個百分點,換言之,是用0.12個百分點的成本去換美元的升值趨勢,可以說是相當划算。甚至很多外商銀行也有針對美元推出年利率1.5%的高利定存專案,這樣利息反而比台幣定存還高,又可賺匯差,只是銀行這種專案通常會限定參加資格,高資產的讀者可以考慮多比較。


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