201701250433(貸您圓夢)小額周轉不求人! 信用貸款利率試算










特派員看世界專欄(中央社記者江今葉布魯塞爾23日專電)美國新任總統川普暢言保護主義,也對歐盟與北大西洋公約組織大肆批評。歐盟急用錢怎麼辦擔憂未來恐不再能依靠美國老大哥,偏又正值多事之秋,自強之路崎嶇難行。

歐洲近來遭逢這個冬天最冷寒流,急凍的天氣造成數十人喪命,許多地方也罕見地被白雪覆蓋。但最強勁的酷寒其實來自大西洋彼岸的美國。

川普(Donald Trump)20日正式就任美國第45位總統。他在就職演說中指責過去數十年,富裕了外國企業卻犧牲美國工業;補貼他國軍隊卻讓美國的軍事資源枯竭;捍衛他國邊界卻不捍衛本國邊界;在海外砸數兆美元,而美國基礎建設卻是破爛衰敗。

川普團隊的未來施政目標,一言以蔽之,就是「美國優先」。但他釋放出來的訊息,卻讓一向與美國友好的歐盟憂慮。

二次大戰後,因為美國推動的馬歇爾計畫(TheMarshall Plan),讓戰後破敗的歐洲得以迅速從斷垣殘壁中重建;北大西洋公約組織(NATO)的成立也讓民主歐洲得以與共產東歐抗衡,確保歐洲安全;歐盟從最早的煤鋼共同體開始就和美國建立的密切、友善關係更是歐洲穩定的關鍵。

但隨著非主流的美國新總統上任,這些可能都將成為昨日黃花。

川普在就職前接受英國「泰晤士報」(The Times)與德國「畫報」(Bild)專訪時,稱讚英國脫離歐洲聯盟是「1件偉大的事情」,並預測其他國家將步英國後塵脫歐。

他認為,北約是「過時的」組織,並抱怨北約無法處理恐怖主義問題。他甚至批評德國總理梅克爾(Angela Merkel)的難民接納政策是「災難性錯誤」,讓無證移民入境。

不光如此,川普的親俄羅斯立場,讓正和俄羅斯因為入侵克里米亞,介入烏克蘭動亂,以及透過網路攻擊試圖影響歐洲各國大選而與俄羅斯交惡的歐盟,大為擔憂歐洲區域安全與政局穩定。

若是川普走馬上任是在幾年前歐盟情勢大好之際,或許歐盟不會如此擔憂。但3月將慶祝共同體條約簽訂60年的歐盟如今自身難保。

區域內第3大經濟體的英國將在3月底啟動脫歐程序,2年後將與歐盟說再見;德國、法國、荷蘭、義大利等國家民粹政黨快速竄起,每一個都以脫歐為訴求;天天闖關的中東與北非非法移民問題遲遲未能完善解決;中東歐會員國也不斷質疑歐盟越來越一言堂,忽視小國利益。

可以確定的是,在川普入主白宮後,美歐關係將有所改變,糟糕的是這個改變可能不是許多人所樂見的,未來歐盟發展的負面因子一觸即發。

如同梅克爾對川普批評的回應,歐洲的「命運掌握在我們自己手裡」,而面對未來的高度不確定性,歐盟領袖勢必得反求諸己,才能因應可能遽變的國際局勢。1060123

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保信用貸款利率試算

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各信用破產貸款金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

個人信用借貸資格觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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