201711090311(二胎房貸)專辦銀行婉拒退件專家推薦! 銀行借錢利息計算

 

花蓮縣一名賴姓男子為替女友償債,向地下錢莊借款10萬元,卻成為他的惡夢,兩年來還了46萬餘元仍還不清,每月僅剩8千元度日,甚至因還不出錢被討債集團關狗籠恐嚇;他走投無路報警求助,警方會同憲兵,日前到涉案林姓嫌犯住處逮人,全案依恐嚇取財、妨害自由、重利罪嫌移送花蓮地檢署偵辦。

 

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對於這個問題,業內外觀點看法呈兩極分化:

樂觀者認為,租房貸款是無房者的及時雨,將減小無房者的租房壓力。

如深圳市房地產研究中心高級研究員李宇嘉就在近日撰文指出,租賃貸款一方面滿足了租客一次性支付租金的融資需求,藉助銀行金融手段獲得長期居住權;另一方面租客可以藉助一次性付款方式,從房東處獲取房租折扣,降低租賃成本,鎖定未來較長時間內的租金水平。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受《國際金融報》記者採訪時也表示,此類貸款也使個人在大城市租房的承受能力更強。由於大城市房租比較貴,尤其是對於一些高學歷人才來說,租房的成本也會影響其在大城市發展的質量。

嚴躍進預計,隨著租賃需求釋放,對購房市場也有很大的分流作用。更重要的是,後續租賃市場在租售同權等方面若有創新,那麼自然會有較大的意義,對抑制房價也是有積極作用的。

而悲觀者卻認為,租房貸其實是個「隱藏坑」,是房屋租賃市場的「校園貸」。「連租房也要貸款,能還得起貸款嗎?」

中原地產首席分析師張大偉在接受《國際金融報》記者採訪時直言:「現在銀行推動的租房貸款主要針對的是開發商的長租房源變現,這種業務有利於銀行和房地產開發商,但對於租戶來說卻沒有任何好處。」

張大偉表示,目前為止,很多企業與銀行開始介入租賃市場,提供了信貸工具、押金信用,與租賃房源升級。這種資金進入租賃市場,並不能改變租賃市場供需。特別是銀行提供的貸款服務,雖然是針對部分開發商提供的長租房源,但租賃消費是屬於時間消費,居住是基本生存需求,如果租房都選擇貸款,那麼不僅不符合中國人的傳統,也不利於房地產的理性消費。

張大偉進一步分析,租賃貸款變相給了租賃加槓桿的機會和概率,要是能貸款,那麼租賃就會被投資者利用。「過去租賃漲幅遠遠低於房價漲幅,原因是沒法用槓桿,如果租房都要貸款,都有槓桿,那麼未來租金很可能會出現大漲」。

存在套現可能

更令人擔憂的是,租房貸存在的套現空間。

租房貸類似於當前的各類消費貸,即其本身是很普通的一類貸款,貸款金額直接划入交易方的賬戶。此外,其貸款的金額也可能較大。

而近年來,消費貸違規進入樓市現象普遍,遭到監管嚴打,那租房貸是否也存在套現可能,演變成新版「首付貸」?

對此,張大偉強調,租房貸肯定會出現套現現象。

「這種房租貸款,現在是和開發商合作,如果合作範圍進一步擴大,個人房源也能貸款,那麼必然會有人用來套現。另外,和開發商合作的貸款也存在套現的可能性。」張大偉稱。

具體的套現思路很簡單:

假設A某買房首付缺錢,而A某的朋友B 正好有房,A某即可通過與B某簽訂租賃合同成功套現。最高額度100萬元,雖然不容易獲得,但幾萬、十幾萬甚至幾十萬還是可以做到的。

「要『如何確定這些房源真是出租了』這一問題值得商榷。」張大偉坦言。

嚴躍進也表示,房租貸其實也是一種特殊的消費貸,確實存在套現的可能。因此當前對於此類貸款需要積極進行管制,尤其是在貸款方面需要進行審核。後續對於違規使用此類貸款的用戶,比如說挪作購房用,則要取消此類貸款資格和收回此類貸款。

此外,嚴躍進還提出,對於挪用租賃貸款資金而去炒房等現象,後續應該要有黑名單制度。

鄉民中心/綜合報導

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韓國男團2PM的泰國籍成員 Nichkhun主演的JTBC網劇《魔術學校》將于本月11日開播。

Nichkhun在《魔術學校》中飾演了在被領養到美國後為了回饋社會而學醫並回到韓國生活了六年的一名醫生,這也是他第一次在韓國嘗試演技,因此受到了許多粉絲的關注。 Nichkhun在接受採訪時表示,因為是第一次嘗試韓文演技,他對這部《魔術學校》有著很特殊的情感,希望廣大粉絲能夠喜歡這部作品。

《魔術學校》是一部以魔術作為主題的電視劇,講述了身份,性格完全不同的四個人因為各自的理由而來到魔術學校經歷神奇體驗的故事。

李承佶/文 JTBC電視臺,JYP PICTURES提供/圖 版權所有Mydaily禁止轉載

台中逢甲夜市商圈,中午驚傳氣爆意外,一間咖哩餐廳,疑似更換瓦斯桶不慎,釀成氣爆,房子被炸成廢墟,宛如戰爭場景,一共造成15人輕重傷,其中咖哩店吳姓老闆傷勢嚴重全身90%燒傷,有生命危險,還有一名孕婦也受到波及,由於是當時是午餐時間,也有6名逢甲大學學生受傷,紛紛送醫就治,另外,消防人員在清理火場還在二樓浴室發現一名女性遺體,這起氣爆意外釀成15人輕重傷及1人死亡。

氣爆威力驚人,民眾拍下直擊場面,火已經在燒了,還有民眾在牽摩托車,連續爆炸超驚恐。

氣爆現場在逢甲的西安街,連續三棟房子被炸的像是廢墟一樣,消防局出動搶救,生還者不斷從屋子被拉出來。

被救出來的傷者,意識還算清楚,被送上擔架就護,這起意外發生在中午12點多,台中逢甲商圈西安街上,咖哩店疑似要更換,桶裝瓦斯,沒想到不斷外洩無法阻止,最後釀成氣爆悲劇。

氣爆瞬間畫面曝光,由於當時,正值午餐時間,有6名逢甲大學學生,其中一名學生騎車經過,也被炸傷。

店家監視器拍到,氣爆發生當下,疑似女同學受傷滿臉是血的,被路人抬進店家等待救援。

這起氣爆造成15人輕重傷,其中有名孕婦也被波及,而咖哩店的吳姓老闆,全身90%的燒傷面積,有生命危險。

氣爆發生在熱鬧的逢甲商圈,遊客紛紛走避,現場宛如戰爭過後,有3間房子被炸毀,對面6間房屋也被波及,還包含停在現場的汽機車,消防隊清理火場,最後還在二樓浴室,發現一名女性遺體,這起意外造成15輕重傷1死,氣爆原因恐怕得好好追查。(民視新聞許家程、葉晏昇、SNG台中綜合報導)

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銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
C5AFC2509C043731
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