201701261252(貸來快樂)借錢.急需用錢如何借款最快? 債務協商後辦信用卡




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據路透社最新調查,有近 2/3 的日本企業今年沒有調薪計畫。 安倍上台以來,不停印鈔促貶日圓,目的是希望企業獲利改善可為員工加薪,進而刺激物價、終結日本長年通縮問題。然而企業賺錢後卻拒絕加薪好比是個斷鏈,讓所謂的安倍經濟學破功。

新聞來源: 鉅亨網 2017-01-23

不管是瘋狂印鈔的第一箭、擴大財政支出的第二箭,或是結構改革的第三箭,都是希望透過提升薪資,讓消費者願意增加消費並進而走出通貨緊縮的噩夢,但截至 2016 年,除了修憲法及集體自衛權解禁外,安倍三箭似乎並無想像中的作用,鉅亨網投顧認為日股已經偏離基本面支撐,投資人居安當思危。

消費及出口左右日股走勢 資料來源:Bloomberg,採用日經 225 指數,鉅亨網投顧整理;資料日期:2017/01/23。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。標準化公式為 (被標準化數值 - 平均值)/ 標準差要猜測一國未來經濟成長的走勢,股市便是最好的水晶球,當股市持續走高時,則該國未來半年經濟成長率健康上行的機率較高,反之亦然,若對未來半年經濟成長樂觀時,就該加碼股市。要觀察日本經濟成長,便需要注意日本經濟的兩大支柱 - 消費與出口 (民間消費佔 GDP 比重為 56.8%,貿易依存度為 32.7%),從上圖可看出,用來衡量消費與出口強度的標準化每月現金收入與出口年增率,走勢與標準化日股年增率相仿,要判斷日股未來走勢,消費與出口確實是良好的風向球。

1. 消費:派遣工未改變,薪資漲勢乏力截至去年 11 月,包含兼職、派遣及臨時員工的非正式雇員總數高達 2,034 萬人,佔整體勞工比例為 35.3%,高於安倍剛上台時的 33.1%,經過 4 年多的努力,安倍第三箭仍不知飛向何方。儘管日本失業率於去年 10 月創下 2.9% 的低點,但由於非正式員工數目及比例高居不下,日本薪資年增率依然疲弱,大多處於 0% 至 0.5% 的低度成長,只要安倍不早日推動勞動市場的改革,日本消費及物價的未來並不樂觀。

2. 出口:美國稅制若調整,日本出口恐遭殃 日本 匯率與出口走勢 資料來源:Bloomberg,鉅亨網投顧整理;資料日期:2017/01/23。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。日本經濟成長兩大支柱之一的消費前景不樂觀,而另一支柱出口,在美國可能實施邊境稅收調整下,也可能無法擔當提振經濟成長的重任。截至去年 11 月,日本出口至美國佔整體出口比例為 20.3%,若考慮部份輸往中國及其他亞洲新工業化經濟體商品多為工具機等資本財,而中國及其他亞洲新工業化國家透過這些機具生產出來的消費品又多銷往美國,美國對日本出口的影響力不只 20%。

從上圖可看出,日本出口至美國年增率與美元兌日圓年增率走勢相似,當美元兌日圓升值時,日本出口商品以美元計價價格下降,出口商競爭力因此上升。但美國新政府強調美國利益優先並提出邊境稅收調整的政策,若真的對進口商品課徵 20% 的額外稅,等同於日圓兌美元升值 20%,日本出口至美國年增率恐減少一成以上 (95% 的機會,日本出口至美元年增率變化為 - 9.7% 至 - 13.6% 之間),日本出口充滿不確定性,無法支持目前日股的漲勢。

鉅亨投資策略基金操作上,建議如下:

逢高減碼日股,佈局全球股票型基金在消費及出口兩個成長引擎恐熄火下,日本未來經濟成長前景並不樂觀,日本股市恐已透支上漲動能,建議投資人逢高獲利了結日本股票基金,並轉進全球股票型基金,減少單一國家的風險並等待川普政策明朗。

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本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書及投資人須知。

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境內高收益債券基金最高可投資基金總資產 30%、境內以投資新興市場國家為主之債券型基金及平衡型基金最高可投資基金總資產 15%、境外高收益債券基金可能有部分投資於美國 Rule 144A 債券,該債券屬私募性質,較可能發生流動性不足,財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險。

整合負債條件

不動產證券化型基金得投資於高收益債券,其投資總金額不得超過基金淨資產價值之 30%。

投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

銀行小額信貸利率

基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。

基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。

境外基金投資大陸地區證券市場以掛牌上市有價證券為限,基金投資總金額不得超過該基金淨資產價值 10%(各基金實際可投資大陸地區之限額應視個別基金信託契約之規範);境內基金則依各基金實際可投資大陸地區之限額,應視個別基金信託契約之規範。

安盛環球基金 - 泛靈頓歐洲房地產基金 A Dis(美元避險)(季配息)(本基金之配息來源可能為本金):本基金每季配息金額之決定是由境外基金機構根據已取得之資本利得及股息收益狀況,並考量基金經理人對於未來市場看法,評估預定之目標配息金額是否需調整,若本基金因為市場因素造成資本利得及股息收益狀況不佳,將可能調降目標配息金額。基金配息組成項目表已揭露於國泰投顧網站,投資人可至網站上查詢。

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個人信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。

循環信用

哪裡可以借錢



循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。

開辦費

開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率,只要能找到二到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,再向聯徵中心查閱您的信用紀錄,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。

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