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全球景氣衰退,直接影響中小企業生存與發展,台灣高達九成五都是中小企業,政府必須採取更低的姿態來聆聽企業的聲音,就能化危機為轉機。

文/洪寶山

英國這次國會選舉結果為企業界帶來不少災難,包括政局將陷入不確定期,「脫歐」的前途也平添更多未知數,卻也帶來一線曙光。

根據金融時報報導,一直主張「硬脫」的英國首相梅伊在國會選舉結果出爐後,可以看出氣勢已大為減弱。無論是大小企業的老闆們就算同意「脫歐」,大部分也都不願「硬脫」,梅伊選戰失利,自然必須加強與外界溝通,讓企業界的建議有機會上達天聽,改善英國經濟。

台灣民意基金會公布最新民調,蔡英文總統聲望下滑至三三%,創歷史新低,對林全內閣施政的「不滿意度」則高達六一%,創歷史新高。這對政府來說也是警訊,必須採取更低的姿態來聆聽企業的聲音,就能化危機為轉機。

尤其台灣高達九成五都是中小企業,對政策的變動更是敏感,舉勞動部日前召開今年第二次「基本工資工作小組」會議來說,勞方認為今年經濟情況好轉,應該要調升基本工資,資方代表則表示願意照顧基層勞工,但必須考量到台灣有九五%都是中小企業,能否負擔的問題。

尤其受全球景氣衰退衝擊,直接影響中小企業生存與發展。根據研究報告指出,台灣中小企業面臨問題大致如下:一、抵押品不足、會計制度不健全,缺乏理財專家;二、缺乏管理人才,沒有一套合適簡化的管理系統;三、無法獨立從事研究發展工作;四、無力行銷自家產品,又得面對一個既無組織、又具高度競爭的國際市場。以上四點其實都可透過政府政策的協助或整合,成為中小企業最佳後盾。

蔡英文總統日前與台積電董事長張忠謀、聯發科董事長蔡明介等十一名科技大老舉行閉門會議,不少科技大老都認為,綜所稅最高稅負應自四五%降到三五%,才有利留下國際人才;股票股利除要繳綜所稅外,還要繳二代健保,更有內資、外資稅率不同的不公平現象。都是稅改路上不論民眾或專家一直在反映的問題,問題不解決就一直是問題,也成為台灣經濟前瞻的絆腳石,與其堅持推前瞻計畫,不如先解決問題。

希望藉由這些科技廠商向蔡總統反映業界真實面臨的問題,也希望蔡總統能真心聽下去,並落實成政策執行,台灣經濟才能真正出運。

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揭密網站「維基解密」(WikiLeaks)7日公布大批文件,描述美國中央情報局(CIA)運用入侵技術規避電子安全裝置來進行暗中監視的內部討論。

路透社無法立即證實曝光文件內容,以下為消費電子產品用戶可能會有的問題與解答。

● 維基解密文件可信嗎?

看起來至少部分是真的。CIA婉拒置評,但獨立網路安全專家和前情報單位員工已大略看過一遍,說文件引述CIA入侵計畫所用的代碼用字,因此看似可信。

● 我們對CIA駭客計畫知道了些什麼?

維基解密發表的文件描述CIA用來入侵手機、電腦、智慧型電視等裝置的工具。

● 電視要怎麼駭?

維基解密說,它指認出1個已知為「垂淚天使」(Weeping Angel)的計畫,這項計畫中,美國和英國情報機構發展出多種方法來控制備有麥克風的三星(Samsung)智慧型電視,強迫它們在看似關機狀態下錄製對話。

● 維基解密文件暗示CIA可以出入WhatsApp和Signal等加密通訊app的訊息。這些不都是不受政府監控的安全軟體嗎?

沒有系統是萬無一失的。維基解密文件形容如何從安卓(Android)裝置的軟體取得資料,但前提是要先取得這些手機的完整控制權。路透社還沒從維基解密的文件中發現證據,顯示CIA找到破解這些加密app的方式。

● iPhone也很危險嗎?

維基解密文件也探討入侵iPhone的方式。其一似乎顯示美國情報單位花錢買下的蘋果(Apple)iOS安全瑕疵清單,讓他們取得出入這些裝置的管道。

● 若不放心,消費者應該怎麼因應?

多數人不需要擔心遭情報單位盯上。不過所有人都應該充分掌握補釘軟體,好讓自用的電腦、手機和其它連線裝置有最新安全更新。

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裕榮食品公司生產的老牌零食「蝦味先」,涉嫌使用過期原料,查獲後確證業者涉用「無水檸檬酸、柴魚粉」等逾期原料,生產「蝦味先-泡菜口味」、「蝦味先-墨西哥煙燻口味」、「蝦味先-日式照燒口味」、「蝦味先-蜜烤魷魚口味」等4項產品,並以「紅麴」逾期原料代工生產「發芽大豆養生粉(紅麴)」。高雄地檢署傳訊公司負責人洪宗喜等8人,洪宗喜應訊時對於管理疏失一度哽咽,洪宗喜依「涉詐欺罪」等,於20日凌晨以500萬元交保。

裕榮食品大寮工廠幹部日前辯稱是「不小心摻到的」,加上原料包裝也並沒有遭刻意變造產製日期。而高雄檢調19日經負責人洪宗喜同意後,再對裕榮食品公司、洪宗喜住處發動第2波的搜索與查扣資料,以釐清相關製造、原物料使用過程,並二度約談蘇姓大寮廠長、謝姓財務經理,欲釐清是否非故意使用過期原料,另也傳訊洪宗喜的2個兒女,分別是總經理洪俊良與副總經理洪佳玲。

老牌食品「蝦味先」被查獲涉嫌使用已過期1至3年的柴魚粉、無水檸檬酸等原料及問題產品共2371.5公斤。(資料照,新竹市衛生局食品藥物管理科提供)

在檢調訊問時,洪宗喜一度哽咽表示自己年紀已大,對公司事務逐漸力不從心,並也對經營管理等項疏忽感到後悔,才導致員工誤用過期原料,做出這種事情對社會大眾很抱歉。訊後,檢方依涉「詐欺罪嫌」和「食安法」,洪宗喜以500萬元交保、限制出境、出海,另外,謝姓財務經理、蘇姓大寮廠長各以30萬元交保。

另外,檢方認為洪俊良、洪佳玲分別在中國、國外負責海外據點業務,因此對公司內部管理較不清楚,公司相關會議記錄也沒有2人與會簽名,便於訊後請回,而剛任職的廖姓副廠長也請回。檢方目前初步清查銷售的相關產品共約250萬包,估算獲利約3750多萬元,檢方依涉《詐欺罪》和違反《食安法》偵辦。

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本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式


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