201705250613淺談銀行貸款經驗 卡債問題

 

台南一位11歲男童跟爸爸相依為命;爸爸是攤販,因此凌晨必須外出補貨,但男童半夜醒起來後發現爸爸不在家,且手機又沒帶,以為發生什麼事,於是男童連衣服都沒有穿,就跑出門找人。他大街小巷穿梭,最後找到累了,站在路燈下哭泣,這時剛好被員警看到,於是把男童帶回所內照顧,而他泣不成聲想找爸爸的模樣,讓員警好不捨。

上半身沒穿衣服,11歲男童從警車下來,一邊哭一邊跟著警察,止不住淚水的說好想爸爸,原來男童是找不到爸爸。台南這王姓男童,在單親家庭中成長,爸爸為了養家,白天擺攤做生意,晚上陪男童吃完飯,接著等孩子睡了,爸爸就出去補貨,只是男童半夜醒來發現爸爸不見了,就這樣衣服沒穿的衝出去找人。

大街小巷狂奔,直到累到走不動站在路燈下猛哭,他寫紙條''爸爸你不在家,很害怕先在派出所等你'',員警送男童回家要穿衣服時,就正好遇到爸爸,男童抱著爸爸哭,這一幕讓員警也都忍不住紅了眼眶。

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▲糖尿病患因高血糖影響免疫細胞的功能,傷口會比較難復原。(圖/達志示意圖)

記者趙于婷/台北報導

一名51歲病患右腳傷口潰瘍一個多月,毫無好轉跡象,經病史詢問及理學檢查評估,發現右腳傷口有合併紅腫熱痛等現象。但因該病患本身有高血壓病史,家族內也有糖尿病及高血脂問題,經檢驗發現病人糖化血色素竟已高達11%左右,空腹血糖值快接近300。

臺北市立聯合醫院仁愛院區家庭醫學科醫師陳芳雯指出,一般民眾較為熟悉的糖尿病症狀為「三多一少」,包含喝多、尿多、吃多及體重減少,較少人知道「傷口不易癒合」也是糖尿病症狀之一。而該病患經過三個月的糖尿病藥物治療加上正確飲食生活習慣,血糖值逐漸好轉至正常值,右腳傷口治療效果良好且未產生任何嚴重併發症。

陳芳雯進一步說明,除了藥物控制之外,糖尿病飲食控制及運動控制非常重要,要避免含糖飲料、加工食品和糕點、避免食用過多精緻糖分(如白飯、麵及白麵包),以高纖維的澱粉來代替(如糙米);盡量以清蒸、水煮或烤的方式烹調,減低油脂含量;勿添加多餘的鹽分及糖分;多食用低熱量食物;若真的需要食用糖分,則可考慮代糖。

另外,在運動方面要採取「3-3-3原則」,一個禮拜至少三次,每次至少30分鐘,心跳每分鐘130下,只要到微喘及流汗的程度即可。陳芳雯說明糖尿病患者傷口不易癒合有以下4種原因。

1.細菌易滋生

因傷口富含糖分,細菌容易滋生。

2.血管增厚

高血糖會造成血管增厚,甚至狹窄,導致血液循環不良,使白血球以及氧氣難以到達傷口處。

3.神經感覺缺失

神經感覺缺失也是高血糖會造成的併發症之一,若病人神經感覺遲鈍,傷口部分的感染可能會比較晚或較嚴重時才會被發現。

4.免疫細胞受影響

高血糖影響免疫細胞的功能,傷口會比較容易感染。

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卡債問題

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每哪家銀行信貸利率最低期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為個人信用小額借貸申請短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管信用破產怎麼辦理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環汽車增貸條件型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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