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新北市 / 綜合報導

凌晨,新北市板橋一處公寓,被人發現有一個未滿月的棄嬰,身上還有臍帶,被裝進紙箱裡,丟在公寓的樓梯間。

申請銀行個人信貸條件

撰文=李佳穎圖片來源/Kiwi He@Fli負債整合條件ckr

去年9月,國內爆發史上第一次觀光產業走上街頭,包括旅行業、導遊業、遊覽車業與旅館業等;兩個月後,行政院公布擴大國旅方案,挹注3億元資金補助接待陸客團的旅行社,希望讓國內民眾多以參團的形式旅遊,當時觀光局期望透過短期措施紓困,與國內民眾共同扶助觀光產業轉型,順利度過困境。補助至今,幾乎3億元就快要核銷完畢,但立委黃國書卻發現補助的600多團中,光是先清查申請的前十大旅行社,就有八間旅行社的核銷資料不合格。

一個司機同時開兩台遊覽車?

補助方案中,3億元主要用來補助原本大多用來接待陸客團的旅行社,輔導他們推出平日的國旅行程,每團最高補貼4.5萬元,每個旅行社每個月最多只能申請20團。但經黃國書調查之後發現,有多間旅行社的負責人竟然是同一人,意圖規避這項規定。例如申請最多的「輕鬆假期」與申請第七多的「捷利旅行社」就是同一負責人,申請金額加起來將近680萬;申請排名三、四、六名的旅行社分別是六合、名冠和凱越旅行社,都是申請159萬,合計477萬。金環球與歡笑旅行社也是同一負責人,囊括了超過550萬。

更離譜的是,在捷利旅行社核銷資料中的行車記錄可以發現,不同司機每天停靠的地點、時速都一樣;還發現一個司機同一時間為兩個旅行社開車,黃國書質疑,「這很明顯是旅行社提供的司機資料謊報,上繳行車紀錄資料造假,根本就是複製貼上,同一個司機有可能同一時間開兩台遊覽車嗎?」觀光局長周永暉也指出資料造假是明顯違規。

照理說,申請補助的旅行社所提出的資料都有明確的規範,不過黃國書比對旅行社的資料發現,一團被拆成多團,明明是同一群人、同一路線及地點,但卻出現在不同團的核銷資料中,凱越與楷模旅行社都有這樣的狀況。從出遊的團體、選定的旅行社、中途休憩的餐廳到指定的遊覽車公司,也幾乎都是一條龍,負責人的名字都沒有換,「3億元簡直成為不肖業者的提款機。」對此,周永暉只說會再了解一下。

炒短線的國旅補助

3億元國旅補助的核銷又惹爭議,事實上從補助計畫提出至今,屢遭質疑。一開始行政院公布計畫時,僅針對接陸客團的旅行社,被質疑可能擠壓本土團旅行社的空間,後來才開放為全台旅行社都能申請。甫開放申請時,就有業者推出「零元團」搶客源,擾亂市場價格,後來觀光局才規範,低於千元的旅行團都不補助。至今在核銷上又被查出資料不實,當時為了救急的補助計畫,從頭到尾都被看衰,也不知有沒有真的補助到需要幫助的國內旅遊業者。

觀光局業務組組長劉士銘說,目前全案審核進度約完成20%,發出去的錢還不到1億元,都在陸續核銷中,過去比對文件時其實也有發現資料不符的狀況,未來會仔細比對相關文件,另外當初也有請業者簽切結書,不得有虛報、浮報的情形,如有違反將依照相關法律責任追究,並追回補助款。

國旅補助計畫的目標之一是「協助陸客產業紓困與轉型」,短期將透過委託辦理研習訓練課程,辦理產業媒合創造商機,未來更希望規畫輔導策略,協助業者轉型。學會核銷資料造假,應該不是交通部的目標;黃國書也要求交通部長賀陳旦,徹查觀光局內部是否有內神通外鬼,有人專門教旅行社怎麼填資料,也呼籲交通部不要再當「散財童子」,否則只是政府當冤大頭,成為不肖業者的提款機。

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本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

個人信用小額借貸利率比較放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分沒工作可以借錢嗎銀行信用瑕疵貸款

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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