201705260959哪間銀行貸款比較好過過件率最高? 信用貸款利率試算

 













▲美國大選民調數據,顯示誤差都在極小範圍內。(圖/Sarah Strickland/flickr)

文/蘇建州(世新大學傳播管理學系教授)

今年二月,向來不怎麼尊重科學並經常製造假新聞的川普總統在推特(Twitter)對他的2400萬死忠粉絲發文:「所有貶損我的民調與去年CNN、ABC、NBC的總統選舉民調一樣,都是假新聞,呼籲大家不要理會那些民調數字。結果獲得36,522個溫暖的轉推與163,102個讚。

CNN隨即發了篇回應:「不,總統先生,低迷的民調不是『假新聞』」重申民調的專業性和科學本質,強調其實大多數的民調都是準確地預測希拉蕊在普選票數上獲勝,且誤差都在極小的範圍內,也就是說川普大大冤枉了民調表現。

《精準預測(Signal and Noise)》作者,著名民調專家奈特席佛( Nate Silver)選後對民調的預測失準提出檢討,指出因微小的系統性偏差而導致巨大的差異。事實上,川普是因為美國特殊的選舉人票制度才當選的,普選票是明顯的輸給希拉蕊,因此有人戲稱他為「負三百萬票的總統」。

民調本無罪,何辜惹塵埃!

自從英國脫歐與美國大選民調失準後,民調的公信力受到很大的質疑和挑戰。例如,法國《巴黎人報(Le Parisien)》年初就宣布此次法國大選期間將不引用任何民調結果作報導,也不會委託民調機構做選舉民調,這應該是第一家表態不報導民調新聞的主流媒體,幸好其他媒體沒有跟進。而民調表現也十分爭氣,在兩輪法國選舉都成功的精準預測,尤其第一輪有11位候選人爭取前兩名進入第二輪時,選情詭譎多變,難度極高,開票結果卻按照選前民調劇本演出,準確得令人嘆為觀止!

選舉預測一直是民調的重要戰場,近百年以來透過大大小小選舉的結果回饋,調查技術得以能與時俱進、持續改善。美國大選民調的錯估,正是提醒法國大選民調要避免過去未曾出現的系統性偏誤。而法國總統選舉民調的好表現正強化《總統先生,紐時沒有完蛋》所言:「按過去的經驗,如果川普罵媒體的話可以信,那XX都可以吃了...」的證據力。

蔡英文執政成績單,誰說了算?

有人說不論藍或綠執政,台灣皆是「民調治國」。民調究竟為何物,直教從政者隨它起舞,為它瘋狂?在蔡英文總統上任即將滿週年之際,預期執政滿意度民調結果即將滿天飛舞。然而,民調是否會隱藏專業詐術、政治干擾與媒體操弄於其中?

蘋果日報民調的「馬英九7年變9.2,蔡英文70天變8.2」、TVBS民調的「剩28% 蔡英文執政周年滿意度創歷屆最低」、兩岸政策協會民調的「蔡英文周年滿意度40.8%,但高達71.7%的民眾認為不應該為了參與WHA承認一中原則」,以及陸續將會發布的許許多多數字...,你該相信哪家的民調呢? 從機構效應、抽樣效應、訪員效應、拒訪效應、問卷效應、加權效應...有太多眉角可以玩弄民調消費者於股掌之間。為避免民調持續被錯用、誤用與濫用,媒體與民調機構的自律與他律已是刻不容緩,亟需重新喚回民調的專業、科學、獨立、客觀、公正與透明。

面對日趨複雜的調查情境,民調專家要比以前更機動去洞察和調整調查方法與預測技術,例如民調初級資料和相關大數據、物聯網的次級資料有效串接,或和其他可能新技術的混搭使用。此外,未來選舉與其他領域仍然會持續高度地依賴民調資訊,身為訊息把關者的媒體更應該善盡民調資訊品質控管與揭露之責,而身為民調訊息消費者的民眾也須對民調方法有更多的暸解,以提升民調素養與資料素養。

民調沒有完蛋。民調曾經洞燭機先,提供關鍵資訊,扮演先知,預告未來,未來也仍將持續如此!

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張約翰/總統先生,紐時沒有完蛋



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●作者:蘇建州,《立報》總編輯,世新大學傳播管理學系教授,本文經《立報》同意授權轉載,以上言論不代表本公司立場。88論壇歡迎多元的聲音與觀點,來稿請寄:editor88@ettoday.net







工商時報【陳昱光╱台北報導】

台股上周五(12日)雖未守住萬點關卡,不過外資延續買超,顯示指數下檔有撐。投資專家建議,近期盤勢高檔震盪,可根據法人進出動向,留意美琪瑪(4721)、康普(4739)等外資加碼股,同時善用權證槓桿特性短打,擴大投資報酬。

美琪瑪4月將簽訂年度合約新約,法人看好在電池材料需求穩健成長帶動下,今年美琪瑪訂單有望逐季增,全年在訂單與產能雙成長拉抬下營運看旺。公司4月營收2.97億元,創37個月新高,比3月及去年4月各增加13.89%、64.47%;前4月營收10.93億元,年增45.76%。去年EPS 2.44元。

美琪瑪為台灣少數的鈷系列化工廠,主要產品包括PTA氧化觸媒和鋰電池正極材料原料,氧化觸媒佔營收50%、正極材料48%。美琪瑪年度新約已在4月更新,法人預估今年電池材料需求仍持續看增,美琪瑪新約訂單出貨量將有亮眼成長,評估美琪瑪今年營運有望逐季升溫,外資及自營商上周五偏多操作,合計加碼790張,推升美琪瑪股價帶量漲逾半根停板。

康普是Tesla電池正極材料供應商,康普去年EPS達3.01元,在法人看好今年表現下,上周五康普股價率先攻上漲停收62.2元,委買達1,570張,而外資買盤也明顯放大,積極加碼1,717張,創下康普掛牌以來,外資最高買超張數。

今年第1季受惠鎳價走升,康普受惠產品價格水準連動上漲,再加上PTA氧化觸媒急單挹注,康普累計1至4月營收16.32億元,年增26.8%,法人估計,待6月擴產完工後,康普營收可望再創佳績。

個人信用貸債務協商流程

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。

開辦費

開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信申請信用借貸條件貸更低的利率,只要能找到二到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。

薪資戶貸款信用貸款利率試算

銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,再向聯徵中心查閱您的信用紀錄,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。

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