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滴滴斬獲支付牌照:一個流量巨頭變現的典型樣本

文/新浪財經意見領袖專欄(微信公眾號kopleader)專欄作傢 洪偌馨

或許金融本身並不直接產生價值,但它可以融入所有行業中,間接地加速價值的產生。

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沒有太大的懸念,新一代的互聯網巨頭——滴滴拿下瞭一張支付牌照。

12月18日晚間,上市公司高鴻股份公告稱,央行已同意變更一九支付主要出資人,其子公司高陽捷迅將轉讓北京一九付支付科技有限公司100%股份給新增出資人上海時園科技有限公司,轉讓價格為3億元人民幣。

根據央行官網顯示,北京一九支付科技有限公司具有開展互聯網支付業務的資質,而滴滴出行科技有限公司則是上海時園科技有限公司的唯一股東。這也就意味著,交易完成後,滴滴終於通過收購的方式獲得瞭一張支付牌照。

關於支付牌照的意義,我們也在很多文章中都提到瞭,出於防守的考慮,擁有自己的支付通道可以降低對其他平臺的依賴,避免把自己的用戶、數據拱手讓人,同時減少費用、降低成本。

而出於進攻戰略的佈局,支付業務對於數據、用戶信息的積累可以讓公司在大數據的競爭中占據優勢,同時為拓展金融業務、增加收入、提升利潤和估值打下基礎。(傳送門:《出於5點考慮,新美大門必須要有一張支付牌照》)

對於出行這樣一個高頻支付、與金融場景強相關的領域,滴滴早在兩年多以前就開始著手佈局。據馨金融不完全統計,除瞭支付牌照,滴滴在2015年12月成立瞭深圳北岸商業保理有限公司;今年8月,在重慶註冊瞭重慶市西岸小額貸款有限公司。

而在牌照之外,滴滴從2015年開始已經陸續在為司機及用戶提供包括保險、理財、汽車金融、信用貸款等在內的一系列金融產品。不過因為牌照有限,其中有相當一部分金融產品是通過導流給合作夥伴來完成,比如其平臺上銷售的保險產品,來自中國人壽、中國平安、眾安保險等多傢保險公司。

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作為新生代的互聯網巨頭TMD(今日頭條、新美大、滴滴)中的一員,滴滴出行發佈的《第三季度全國重點城市交通出行報告》顯示,平臺日訂單已突破2500萬,高峰期平臺每分鐘接收超過3萬乘車需求,每日新增軌跡原始數據70TB+,每日路徑規劃請求200多億次,滴滴已然站上流量頂端。

然而,與其它互聯網企業一樣,滴滴同樣面臨變現難題。在自己強大的流量和入口優勢之上疊加成熟的產品和服務,這已成為眼下互聯網企業們的慣用套路。

比如,TMD中的另外兩傢,新美大參與籌建的吉林億聯銀行於2016年12月16日正式獲批,而在此之前,新美大也已經先後把網絡小貸牌照、第三方支付牌照收入囊中,並推出瞭美團小貸等產品。

今日頭條在金融上的動作稍慢一些,但也已組建團隊低調展開。(傳送門:《我賣保險,我搞現金貸,我是你們眼中的好流量》)

總結一下大傢介入金融業務的路徑也都大同小異。

在金融業務裡,大傢最早介入的通常是支付和信貸。其中支付業務的重要性已經無需贅述,而信貸業務則是眼下最強的“現金奶牛”,在移動支付積累瞭足夠多的數據之後,信貸業務的利差模式成為瞭流量變現的最佳途徑。

再往後佈局通常就是保險、基金等標準化的金融產品,以及與之相配套的財富管理業務。此外,互聯網公司大多主打技術牌,比如人工智能、大數據、雲計算等等,都可以與金融相疊加,講出更多故事。

如果復盤滴滴的發展歷程,邏輯上也是如此,盡管收購支付牌照經歷的時間較長,導致時間上稍晚,但是2016年年初,招商銀行宣佈將作為戰略投資人投資滴滴之後,雙方就在綁卡支付與汽車金融方面開始試水合作,雙方推出聯名借記卡,同時,招行一網通支付產品接入滴滴出行。

與此同時,滴滴旗下保理公司成立,2016年8月,滴滴在APP試駕車商城中上線瞭汽車消費金融產品滴分期,這也標志著滴滴正式進軍汽車金融市場。

新車市場之外,滴滴還佈局瞭二手車交易和金融業務。2017年9月,滴滴作為投資方戰略投資二手車電商人人車,滴滴在APP首頁為人人車提供入口,而提供汽車金融服務是人人車近兩年來發力的重點。

另外,隨著中國人壽對滴滴進行戰略投資,以及更多合作夥伴的接入,保險產品、理財產品等都已經在滴滴出行APP內上線。

在業務條線逐漸豐滿之後,今年3月,滴滴在美國矽谷成立研究院,重點發展大數據安全和智能駕駛。

既想縱向發展通吃出行產業鏈,又要橫向發展跨界佈局,滴滴跟其它互聯網巨頭一樣,縱橫交錯地擴張著自己的商業版圖。

3

巨頭的生長有沒有邊界?就眼下的趨勢來看,顯然大傢都不打算就此打住。

到瞭年末,又到瞭總結和盤點時候,最近常跟一些朋友交流新金融行業的未來就是如何。我有一個比較明確的觀點是,在重歸牌照監管的趨勢下,未來再難以出現螞蟻金服、京東金融這樣的新金融巨頭。

金融會成為標準化的產品,如血液般貫穿於很多的業務和場景當中,滴滴在金融業務上的嘗試就是一個典型的樣本。

未來,但凡有流量、有數據的公司都會切入金融業務,提供金融服務不再是一傢公司的專營業務,它逐漸成為很多公司標配的增值服務,一種內嵌的產品,它會與這些企業的業務流程和場景深度融合。

畢竟,金融本身要創新是十分困難的,復盤過去幾年轟轟烈烈的互聯網金融大潮,真正的創新寥寥無幾,最具代表性的案例本質上也是產品+渠道的革新,如餘額寶。

事實上,這幾年,以互聯網巨頭為代表的中國企業在商業上帶給瞭世界不小的驚喜。而不管什麼類型的模式,金融都是可與之融合的“潤滑劑”,加速商業的進化和發展。

聽過一個觀點,深以為然:或許金融本身並不直接產生價值,但它可以融入所有行業中,間接地加速價值的產生。

數百年前,全世界研發蒸汽機的不止瓦特一人,但對於一個耗資巨大的項目來說,金融制度更為成熟的英國更有條件去聚集大量的資金以支持科技的發展,以其後來的商業化應用。這樣來看,第一次工業革命在英國的爆發也是一種歷史的必然。

如今看來,按照國內新金融的發展趨勢,金融服務正在滲透到每一個場景和更多的人群當中去,或許金融業務本身是否盈利、能否形成規模都已經不再重要,因為它更深入和持久的影響在於驅動更多領域、更多產業開始下一場變革。


(本文作者介紹:洪偌馨,資深財經記者、主持人,自媒體“馨金融”創始人。)




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