201705260114無勞保、無薪轉、無保人可以借款嗎? 債務協商清償

 













▲無視中監「5不規定」,陳水扁入席餐會坐主席。(圖/記者李毓康攝)

文/胡如何貸款200萬文琦

究竟台灣是怎麼一回事?是台灣人民全部都是傻子、瘋子?還是阿扁前總統「太過靠勢」?

媒體報導,針對前總統陳水扁申請參加凱達格蘭基金會所舉辦的所謂感恩餐會,「阿扁的醫療團隊」認為,參與餐會屬於「社區職能治療」的一環,有助於阿扁的身心健康回復云云,坦白說,中監雖然「技術性」負責盡職地宣布了五不原則,亦即要求阿扁不准進入會場、不上台、不演講、不談政治及不接受媒體採訪等。

姑且不論中監的為難之處,講白了,中監現在的一千零一招就是推給「專業」做決定,但筆者要質疑的是,如果真的就只靠「醫療專業」作為搪塞理由的話,那中監這個單位的肩膀與擔當也未免「太過專業政治」了吧?

說白一點,姑且不論職能治療(Occupational Therapy,簡稱OT)原本旨在增進病人獨立生活能力,以提升生活品質,唯觀諸建議內容,多屬吃飯、盥洗、大小便、穿脫衣服及金錢處理等基本非政治範疇。

姑且不論阿扁先前「惡人先告狀」地嗆聲、威脅蔡政府把自己關回去不說,光是檢視中華民國職能治療師公會全國聯合會理事長張自強所言,個案是否能參加「非醫療與復健」的活動,則非職能治療的業務範疇說法,顯見所謂「餐會能治病」已經「太過政治」,包括公會多位成員都低調表示,「不好說」與「不願回應」。試問,中監怎麼沒有同時考量阿扁過往不守信、不申請的紀錄與職能治療師公會的「專業建議」?

如果中監只能、只願、只想單方面自欺欺人的只依據阿扁醫療團隊建議的話,那筆者真的要建議一個比他們「更專業」的方法,趕快讓阿扁前總統回復健康,那就是直接讓這位貪腐的「政治人物」,重新與政治接軌,可以進入會場、上台、演講、談論政治及接受媒體採訪等,這樣豈不可以讓他好的更快更完整?早點回復健康並可重新回監服刑?準此,蔡政府與其這樣進退兩難,不如趕快讓阿扁病情可以完全治癒。

好文推蔫

胡文琦/難道政府不覺得汗顏嗎?

胡文琦/對比魏揚,徐永明難道可以視而不見?

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●作者:胡文琦,中國國民黨文傳會副主委、文史工作者,以上言論不代表本報立場。88 論壇歡迎更多聲音與討論,來稿請寄editor88@ettoday.net







工商時報【主筆室】

立法院財政委員會昨日初審通過「菸酒稅法」修正草案,並將於周三審查「遺贈稅法」修正草案,以籌措擴建長期照護體系所需要的財源。根據行政院目前的規畫,新提出的長照2.0方案每年需要經費330億元,其中三分之一約178億元來自公務預算,另外三分之二則從增稅來支應,將菸稅每包再提高20元,預估每年可增加158億元的稅收,同時將遺贈稅率從10%調高至20%,預計增加63億元的稅收。

長照2.0是小英政府最重視的政策之一,也是台灣社會安全重要的挑戰,今年65歲以上的老人人口正式超越14歲以下的孩童人口,進入聯合國定義中的高齡化社會,再8年以後的2025年,65歲以上的老人人口比率就會高達總人口的20%,成為超高齡的社會。照護工作是老人社會最重要的工作之一,特別是極為龐大的失能人口,如果無法獲得基本的照護,整個社會將會充滿孤獨老、孤獨死、久病老人被遺棄的悲劇。

台灣老人照護壓力愈來愈沉重,政府統計2015年的「失能人口」已經高達75.5萬人,到了2020年會逼近90萬人,在家庭少子化、子女無法擔任全職照護工作的必然趨勢下,系統化的老人照顧體系架起最基本的社會安全網,長照的需求正在爆發性成長中。

2007年政府規劃了被簡稱為「長照1.0」的「長期照顧10年計畫」,提供居家照顧、護理、接送等8項服務。長照1.0雖然設計了「一通電話,長照管理專員就到家評估」的系統,卻因為預算不足,做了10年只有25%的民眾知道政府提供這種服務,而且「從評估到提供服務」落差極大,「長照1.0」至今沒有專責機構,各種服務分散在不同單位,能夠申請的老人資格限制高、申請表格複雜、服務給付缺乏彈性、而且由於服務給付金額很低,累計有11萬人參加了政府的長照服務訓練,最終留任的只有2萬多人,以一個做了10年的長照體系來說,這樣的成績實在汗顏。

蔡英文政府提出長照2.0的規畫,目標是要提供「找得到、看得到、用得到」,真實的長照服務,服務項目從目前的8項增加到17項,而且把日間托老、預防/延緩失能、社區預防照顧等功能都加入,今年預計在全國各縣市試辦1個服務據點,再逐步擴大到各社區。

然而,蔡英文的長照2.0距離成功還有非常遙遠的距離,長照服務最大的挑戰就是財源,以目前75萬失能人口估算,如果要提供100%照護,每月每人2萬元就是170億元,1年就是2,000億元,而這只是服務的費用,還要再加上機構的投資、以及醫療、交通、行政等相關支出,要做到大家滿意的長照服務,需要的預算是難以想像的天文數字。

過去兩年政府與民間曾經針對長照服務的財源,進行過全面的辯論,論證的焦點在「保險制」或是「稅收制」,雖然雙方論證都立意良善,都期望找到穩健、充沛的財源,但是所謂「保險」的本質是機率、以眾人的保費來提供1%意外發生時的需求,然而長照需求發生的機率是100%,除非再起一個鉅額的儲蓄式基金,否則從保險角度出發的長照基金,必然面臨保費昂貴、仰賴政府稅收補貼、而且很快入不敷出的命運。稅收制的問題則已經呈現在林全政府眼前,菸稅、遺贈稅都不穩定,加稅必然引發民怨,其他財源又不容易獲得立法院的支持,建立在稅收制度上的長照服務,必然是保守、難以進行長期規劃、最終還是難逃長照1.0那樣雷聲大雨點小的命運。

面對長照服務所需要天文數字的財源,小英政府必須破格思考,跳出衛福部與社福界的框架,從整體社會的需求來切入。一個有400萬老人、80萬失能者的社會,不可能只靠政府獨立扛起,政府有限的資源(人力、財源、監督)應該著力的,是建立全民參與的長照服務產業,鼓勵民間機構進入老人照護產業,而政府與現有的社福機構,則扮演前瞻的先行者、以及確保最底層老人獲得基本照護。

「長照服務產業化」在過往的討論中,總是被拿來與「財團化」掛勾,實際上在財團化與產業化之間,存在非常寬廣的空間,政府應該鼓勵投資、建立秩序、嚴格監管,讓民間企業進入長照服務產業,政府更應該認知,要滿足4、5百萬老人的需求,絕對不是幾個官員在辦公室內就可以完成的,只有引進民間資金、民間的服務技術、民間的創意,我們才有成功的機會。

老人照護不是獨占事業,老人照護也不可能全由政府統包,我們不斷發生老人在安養中心被燒死、照顧品質猶如煉獄的事實,正是政府無力全面扛起照護責任的具體例證。我們支持菸稅和遺贈稅調高來儘速啟動老人長照工作,更呼籲政府要務實面對爆發性的照護需求,引進民間力量,從競爭來創造多元優質的長照服務,這才是解決長照財源不足的根本之道。

小額信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也整合負債條件較優惠。

卡債代償

即是信用卡、現金卡餘額代償,是以較低利率的貸款產品,為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。

本金

就貸款而言,本金指的是不含利息在內的借款金額,即不計應付利息的借款金額。

本金平均攤還法

每月償還不含利息在內的借款金額即為本金,而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算,初期繳款的金額會較高,但繳款越到後期則會隨著本金的償還,需支付的利息也會逐月減少,相對的還款金額也會逐漸降低。

助學貸款

在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款,學生畢業滿一年之後,才開始繳交利息,若畢業一年之內還款,只需繳本金即可,利息則是由政府來補助。

定存質借

在銀行或郵局的定期存款,定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求,又不想將定存解約、損失利息收入的話,「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。

金融卡借款

金融卡除了讓您提領現金外,還可以做「存摺透支貸款」,如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多,與銀行來往時間愈長,可借貸的額度也就愈高。

青年創業汽車增貸條件貸款

政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請,第一年繳款可先繳利息,這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。

信用卡

信用卡亦稱為塑膠貨幣;它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行,發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發信用卡的消費信用額度。

信用卡信用貸款

綜合小額信貸和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。 一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還本金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至到此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

信用卡餘額代償

信用卡餘額代償是以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用卡帳款。

信用卡簡易信貸

只要持有信用卡每期繳款狀況正常,即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低,不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險,依信用卡的額度而訂,通常可貸款額度不高,還款期限也短。若延遲還款,將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。

信用貸小額借款利息款轉貸

將原有月付較高的信貸,轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務,爭取較低利率或延長期數,讓您月付更輕鬆。

信用額度

信用卡的信用額度即是消費額度,也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料,設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費,並享有循環信用的付款便利。

指數型信貸

通常係挑選國內十大銀行,以一年期平均定儲利率當做指標利率,外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度,也會考慮到申貸者的信用評分而定,指數型信貸大多每半年更動一次利率,是為了要調整指標利率。

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