買儲蓄險 把握兩原則 @ ~保險共好團隊,保險買對不買貴~ :: 隨意窩 Xuite日誌
  • 葉 金 建

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    學  歷:

    台北私立德明商專 銀行保險科

    經  歷:

    87.09~91.09     安泰人壽

    91.10~101.06   國泰人壽 

    101.08  專研各家保經制度

    101.12  公勝保險經紀人

    ★代理壽險公司(17家):

    富邦、遠雄、新光、中國、

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    蘇黎世、台灣人壽、國泰(團險)、

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  • 201612160007買儲蓄險 把握兩原則

    買儲蓄險 把握兩原則
    1.經濟能否負擔 2.先有保障再投資 留意提前解約可能造成本金損失

    ◎記者吳苡辰/台北報導 (新聞出處 https://goo.gl/6Ira8Y)

          大部分的人都期待自己的投資工具是低風險、高獲利,通常高報酬就伴隨著高風險,所以對大部分人來說,儲蓄險兼具穩定增值、保障的特性十分誘人,但專家提醒,提前解約,可能會影響客戶的權益,建議購買前一定要把握兩大原則。

          目前市場上熱賣的儲蓄險,大部分是分期繳費的商品,意味著在繳費的期間內,客戶定期繳交保費,暫時不能動用這一筆資金,如果提前解約,可能會影響客戶的權益,甚至造成本金的損失。

          台新銀行表示,購買儲蓄險應把握兩大原則,首先,「經濟狀況是否可負擔」:有些人會將儲蓄險視為強迫存錢的方法,但卻忽略了自己到底能否負擔,如果在短期間內解約,有可能損及本金,因此規劃之初,務必要謹慎規劃,或找理財專員替自己的資產做個適當的配置,避免造成資金拮据的窘境。

          另外,如果能力許可,可以準備一筆救急金,緊急時能隨時動用,讓自己免於面臨提前解約、損及本金的風險。

         其次為,「先有保障再投資」,保險的本質是保障,而非獲利,因此購買保險時,正確觀念應須先保障、後投資。

          台新銀行指出,保險的保障功能是其他金融商品無法取代的,對於家庭負擔較重的經濟支柱,或是初入社會手頭不寬裕的新鮮人,務必先以基本風險保障為規劃重點。

          儲蓄險雖然有身故保障,但保費相對較高,保障的額度較低,對於小資族而言,保費壓力較大,建議投保時,應優先規劃好保障型保險,能力許可下再來投保儲蓄險。

    【2016/12/16  星期五  經濟日報/B5/理財】


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