跟六年期儲蓄險相近的萬能保單，由於保單宣告利率高達3.6%，現在賣得比儲蓄險更好，成為定存族新歡。

      新光人壽、富邦人壽與中國人壽幾個月前都推出保證前三年宣告利率不變的保單，由於宣告利率達3.6%，引發金管會注意。

      針對主管機關的關切，富邦表示，該公司是因為看到其他業者的利變年金報部核備通過，才推出類似商品；中壽則表示，每年宣告利率起伏很大，對消費者來說比較不穩定，像這種三年固定宣告利率，也會收取較高的前三年解約費，是一種平衡。

      新光人壽、中國人壽、國泰人壽、富邦人壽、遠雄與幸福人壽都推出類似的保單，有的保費是分年繳、有的要一次繳清，最大的特點是這張保單只要超過三年或是超過五年解約，就不需要解約費用，有取代儲蓄險老險的趨勢。

      儲蓄險由郵局帶頭在前幾年掀起熱潮，但今年以來6年期養老儲蓄險預定利率卻仍維持2.75%到3%，買氣有下降的趨勢，反而是萬能壽險、利變萬能年金這類設計成短天期「儲蓄」性質的保單，大受歡迎。

      過去萬能保險多設計為終身保單、每月宣告利率，但有最低利率保證，現在則流行由壽險公司提供一年、三年的利率保證維持在民眾第一個月購買的利率，等於是最少保證三年的高利率。

      台新銀保經理孫傳益提醒，萬能保 單跟傳統儲蓄養老險還是不同，萬能壽險與利變萬能年金保單後續利率仍有變動風險。

      目前市面上的萬能保單在銷售文件上，最多只保證前三年的固定宣告利率，但保單可能要滿五年才能解約並不再支付解約費，也就是說第四年、第五年的資金，未必能享受購買時保險公司所廣告的宣告利率。  

【2008/10/15  星期三   經濟日報/C1版/財富管理】