標籤 ： 貿然解約、質借 荷包更傷
【陳欣文／台北報導】
南山人壽因為母公司AIG集團投資失利，引發保戶恐慌，而興起解約或是保單質借的念頭，壽險顧問和財務顧問都表示，南山人壽財務體質上不比其他保險公司差，加上國內監理保險公司的機制多，保戶要是貿然解約或是質借，不但可能損失更多，還讓保險公司多賺了利息！
保單解約或是辦理保單借款，通常是因為手頭緊或是詳細評估過保單的保障內容不符合自己所需，壽險顧問認為，除非萬不得已，最好不要輕易解約或是質借。
以30歲女性購買終身壽險保單保額200萬元為例，一年保費約4.5萬元，10年之後保費已經付了45萬的保費，如果此時解約只能拿回所繳保費不到一半的解約金約24萬元，不過，這張保單只要再繳10年就可擁有終身200萬元的壽險保障。
如果這位女性解約之後要再投保其他保險公司的終身壽險保單，投保年齡就得從40歲來計算，每年要繳的保費可能要比30歲買的時候多一至兩成，確實不划算。
再以保單貸款為例，這張已經繳了10年的終身壽險保單，可以向保險公司貸款的金額約30萬元，不過保單借款利率要6.25％，如果保戶用保單貸款的錢再去買其他保險公司的保單，不但多出年紀增長的投保成本還有利息支出。
另外，如果是這幾年才投保的民眾，兩年繳9萬元的保費，現在要解約以只能拿回24800元。
宏觀財務公司財務顧問王澤仁說，只要保險公司沒有財務問題和可能倒閉疑慮，保戶不論投保多久解約都不划算，且目前來看，南山即使出售保戶權益也有主管機關把關，不建議保戶在此時解約或質借。
王澤仁強調，尤其保單借款，目前利率水準在4％~7％之間，因為心理恐慌而非實際需要資金的理由去辦理保單質借，只是讓保險公司多賺利息。
另外，壽險顧問建議保單都集中在同一家保險公司的保戶，如果真的這麼不安心，可以先買別家保單，等生效後再辦減額繳清，可避免集中在同一家的風險，不過，因為投保年齡增加和預定利率偏低，所以保費一定變貴，解約之前還是三思！
【2008/10/07 星期二 工商時報/C4/理財百寶箱】
