連動債投資糾紛不斷後，銀行從事財富管理業務的規範成本也愈來愈高，在銀行反映下，金管會與銀行公會正研議，對財富管理業務採取全面性的客戶分級制，金融專業知識強的投資人，可以免除錄音、宣告書等流程。

      最近一、兩年來，國人投資連動債的爭議頻傳，在金管會指示下，銀行公會今年4月透過修改財富管理業務自律規範方式，要求銀行銷售商品前，必須先了解客戶，避免銷售高風險且複雜的商品給小額投資人，銀行也應保留推介過程紀錄等。

      根據現行自律規範規定，銀行實務上會將客戶分「保守」、「穩健」、「成長」、「積極」等不同等級，再依不同的客戶銷售不同的商品，但現行的分級方式，不論那一級的客戶，都須適用相同的銷售作業規範。

     包括產品條款宣告書讓客戶簽署確認，一定金額以上銷售過程留下紀錄，或用錄音方式，讓客戶確實了解 所購商品風險並留存紀錄等。

     最近就有銀行向金管會反映，現行作法對業者營運成本太高，有些金融專業知識高的客戶，也會經常抱怨，嚴重影響銀行的業務推展，因此，銀行希望全面性對客戶採分級制，如對一些金融專業知識高的客戶，就不需要採取宣告書簽署、錄音等繁瑣作業。

     金管會官員表示，正跟銀行公會檢討，看是透過修改金管會訂定的財富管理業務應注意事項，還是公會訂定的自律規範方式，加以調整。

     銀行業者表示，銀行會透過檢測等方式，了解客戶的金融專業知識，有些客戶檢測結果分數很高，本身又是高淨值客戶，如果要把這類型客戶，當做一般小額投資人，做一連串的宣告書、錄音確認等流程，的確沒有必要，也會引來客戶的不滿。

     因此，目前這種不論何種客戶都適用相同一套規範的作法，的確有必要檢討，讓一些具有金融專業知識的客戶，等於是具有專業法人資格的自然人，可以再作區隔，適用銷售規範上更有彈性。

      銀行業者表示，如果能做到這種全面性的客戶分級，將可以降低銀行內部控管授權書等作業成本，也可減少客戶的抱怨，對業務推展應有幫助。 

【2008/09/05  星期五  聯合報/B3版/基金．理財】