◆步驟一：您的基金是否過度集中某個國家或產業？ 

     基金投資標的如果過度集中，有可能讓您的總體報酬隨著市場起伏波動劇烈，這樣就喪失了基金分散投資的原意了。因此您可檢視一下您的投資組合是否過度偏重某個國家（如美國比重過輕或是新興市場比重過重等），或是過於偏重某個產業（如天然資源比重太大或是科技股票買了太多等），藉此來做調整，才能達到穩健投資的目的。 

     ◆步驟二：您的基金是否做到股票與債券的合適配置？ 

     大家所熟悉的基金不外乎股票型基金、債券型基金、貨幣型基金等，但在這之中是否有合理的配置將決定您的投資的報酬！以下是不同配置的報酬率比較： 

資料來源：理柏資訊，原幣計價，股票部份以史坦普500指數、羅素2000指數以及摩根士丹利歐澳遠東指數為準，債券以李曼美國綜合債券指數為準，現金假設為美國三個月期國庫券指數為計算基準。

     由上表我們可以看出，如果太過於重視股票市場，巨幅波動可能導致投資出現虧損（100%股票配置最差可能虧損7.31%），因此我們建議您可以適度調配股市與債市的比重，以達到最適合您的組合配置。

     ◆步驟三：您是否充分了解自身的風險屬性？ 

     每個人在每個階段都有不同的風險屬性，例如一個事業剛起步的年輕人，他願意承受的風險可能就比一個已屆退休之齡的老先生來得高，因此了解自身的風險屬性勢非常重要的，免得突如其來的高報酬或高風險壞了您的投資收益。以下分積極、穩健與保守三種類型的投資人，分別作出最適合的投資建議： 

      以上是根據您的基金的配置情形所做出的檢視建議，若您總覺得基金報酬不如預期，或許問題是出在基金配置上，建議聰明的投資人們，立即依照上述步驟重新檢查您手邊的基金，以免配置錯誤吃掉了您的報酬喔！