多家銀行人員指出，經濟情勢不佳，連小額投資戶都受拖累，沒有錢扣款買基金，一個月拿出5000元、1萬元定期定額投資都有困難。

    　面對這種困境，中國信託財富管理部投資顧問中心經理廖亭亭指出，一定要想辦法調整資金運用方式，從既有的基金下手，檢視損益狀態、基金漲跌情況、淨值所在位置，適時活用資金。

    　一、獲利贖回，持續扣款

    　投資有獲利的情況下，可以考慮將獲利的部分贖回，再以這筆投資獲利的金額，持續扣款投資，或是，整筆贖回、再以這筆資金，持續扣款介入市場。

    　廖亭亭說，例如，定期定額投入100萬，帳面獲利20萬，可以視基金的現況，贖回20萬、用來繼續扣款投資，或是120萬全數贖回，重新定期定額扣款投入。

    　二、虧損贖回，重找標的

    　如果投資還是虧損狀態，那就必須檢視一下，已經扣款多久。

    　廖亭亭說，以這3年、5年的股市走勢而言，如果定期定額扣款3年，帳面還是虧損，就要考慮全數贖回，再用這筆錢，重新找標的扣款投資。

    　三、淨值高檔基金，全數贖回

    　永豐銀人員說，不論所持有的基金，是賺是賠，都要進行檢視，千萬不要擺著不管。

    　這1年來，全球股市跌幅很重，統計各式股票型基金，大概只有能源型基金、原物料基金還在相對高檔，大環境不佳，再強勢的基金也可能被拖累。

    　廖亭亭指出，因應情勢，持有能源基金、原物料基金的投資人，不妨全數贖回，重新扣款、小額進場，以降低風險。

【2008/07/09   星期三  工商時報/D4/理財百寶箱】