標籤 ： From:中廣日記 ／ 怡萱的中廣日記
今天邱教授又要來為我們的保險解惑，2名總統候選人都釋出善意將降低遺產稅。為了避免拿著牌照的土匪(國稅局)跟你分家產，那到底要怎麼節稅?資產有多少的人才要擔心遺產稅的問題呢?
1. 遺產稅多課到
1.自以為是的人(以為自己的遺產規劃已做好)
2.不信邪的人：凡事不急，以後再思量的人
2. 遺產稅有門檻，結合現金、房子的公告現值在1380萬以上的要繳遺產稅
3. 房子公告現值多為市價的1/3~1/5間
4. 要利用房屋節稅的人要快，因為公告市值要往上調了
5. 遺產稅多成為地方財政的來源
6. 保險也可用來節稅，但
1.保險沒有所得稅的問題，但有遺產稅的問題
2.只有人壽保險不列入遺產稅(但保額過高，保險人跟受益人不同時會被課稅)
3.投資型保險(投資額>保額)要繳稅
4. 動機論：年紀大才保、生病了才保、保額過多等動機不良者均要課稅
7. 買保險都要簽章，保額過低者均不用體檢
8. 投資型保單是保險，不是投資平台
1.現在保額不能低過投資額
2.不要因為轉換投資免手續費而買這項產品，你要想你多付了危險保費等前置費用，及買了你不需要的保險，這都是一 種浪費(保額高，業務抽用高)保險費>基金手續費
9. 保險時要詳細問出事或死時能拿多少錢
10. 保險不理賠故意行為(ex:自殺、自殘)
11. 保單如何做健診?
1.民眾應該要檢查自己需要什麼，而不是欠什麼(你不需要什麼產品都買，買有需要的即可)
2. 依需求每年調整：結婚時多一個伴侶、買房時多一份房貸、生小孩又多一份教育支出、年紀大了需要退休費(每人依時段所需求的都不同)
3.你去醫院看病時，若醫生說我可以照你以前看病的藥單幫你做診斷，你會相信他嗎?同樣的，若是業務員要依你既有的保單幫你配置，請直接跟他說bye，因為你現在的狀況跟以前一定不一樣
4. 若業務員見縫插針，有什麼新產品就介紹你什麼，也請直接跟他說bye(因為他不在乎你的需求，他只在乎自己的產品，充其量他只是個銷貨員)
5.業務員若說我們家的保單是最好的，也請不要相信他。因為全國死亡率、預定利率等大同小異。並且一見面馬上介紹你產品的業務，就立即把他淘汰掉
6.基本上產品沒錯，只是有沒有符合你的需求，業務員是不是誠實相告
12. 好的投資是資產配置和定期定額
13. 不要做人情保險，終身險難抗通膨，不要做你不確定的事(現在的終身險能應付未來的醫療嗎?)
14. 你要先清楚自己是保險需求還是投資需求，2者不要混淆
