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陸傢嘴缺什麼

陸傢嘴的強項在於,有龐大的中國市場在背後,所以絕對有能力成為金融中心,但大市場的支持遠不足以達成這一目標。

在陸傢嘴世紀大道兩旁,金茂大廈、世紀金融大廈、上海證券交易所等上百棟現代化建築競相比高。

從明末清初的錢莊到上海開埠後外資銀行的設立,從1897年華人開辦的第一傢銀行中國通商銀行,到上海金融中心的形成,上海見證瞭中國銀行業發展的歷史。而陸傢嘴又見證瞭上海成為中國金融中心的歷史。

1991年1月大車專用行車紀錄器,鄧小平視察上海時就曾明確指出:“金融很重要,是現代經濟的核心。金融搞好瞭,一著棋活,全盤皆活。中國在金融方面取得國際地位,首先要靠上海。”

1990年,國務院宣佈開發浦東,陸傢嘴成立瞭全國首個國傢級金融開發區。如今,陸傢嘴成為眾多外資銀行的總部所在地,如美國花旗銀行、匯豐銀行、日本三和銀行、巴黎國際銀行等。截至2012年10月,陸傢嘴有持牌類金融機構658傢,外資金融機構已達55傢,其中24傢外資銀行獲準試營人民幣業務。

然而,陸傢嘴與國際金融中心還有差距。倫敦成為國際金融中心花瞭300年,紐約經歷瞭150年。陸傢嘴需要多少年?

上海金融人才缺口超過100萬

要建設國際金融中心,中國的金融業首先需要自強。作為金融業的基礎,中國銀行業準備好瞭嗎?

“中國銀行業存在五大挑戰,分別是戰略定位、盈利模式、風險管理模式、人才挑戰及監管挑戰。” 中國銀行業監督管理委員會首席顧問、香港證券及期貨事務監察委員會前主席沈聯濤告訴《多鏡頭行車紀錄器推薦瞭望東方周刊》。

沈聯濤認為,中國銀行同質化嚴重,且過度競爭。“各傢銀行可以選擇自己的路,分析自己的比較優勢,比如區域、功能、技術、品牌效應等。”

靠信貸息差已越來越難盈利。在沈聯濤看來,一些銀行搶客戶、搶存款的行為是“自己砍自己的腿”。

人才是另一個瓶頸。在倫敦、紐約、香港等國際金融中心,金融從業人員占就業人口比重均為10%以上。按此比例,上海相關人才缺口超過100萬。近幾年,上海金融部門年年去華爾街招人,同時大力培育本土人才,但中高層金融管理人才以及高級專業金融人才的缺口仍然很大。

倫敦市原副市長約翰.羅思義(John Ross)註意到,金融人才的缺少將影響到金融中心經營管理的成效。他撰文稱,在倫敦和紐約,有100萬人口從事金融行業工作,而上海從事金融行業的人數是30萬人。

華僑銀行(中國)有限公司董事長梁煒寧在接受《瞭望東方周刊》采訪時感慨說:“中國金融業的真正發展是在過去的5~10年間。專業人才的需求大幅提高,而吸引人才的難度越來越高。外資銀行的人員流失率在2010年是22%,2011年是17%。”

最近沈聯濤與香港的一位資深業內人士聊天,對方談到四年來沒一天睡過好覺,讓他感觸頗深。X戰警多鏡頭行車記錄器專業網|貨車行車記錄器|貨車行車記錄器推薦|貨車行車記錄器安裝“技術上,我們的人並不輸給老外;但在經驗上就要差些,沒經歷過大挑戰。”

銀行業是受高度監管的行業,這已成定局

監管模式的轉變不僅是金融危機後的大趨勢,也是國內金融改革的關註重點之一。

梁煒寧曾說商業銀行在中國的監管成本較高,但她現在的看法是:“監管成本下不來,這是全球化的趨勢。銀行業是受高度監管的行業,這已成定局。”

沈聯濤也同樣觀察到,金融危機後西方的一些大銀行走向瞭國有化。“亞洲銀行業監管較嚴,但又不能過度監管,阻礙創新,必須把握好‘有為’和‘無為’。這是一個挑戰。”

沈聯濤認為,中國銀行業的監管體制已經X戰警多鏡頭行車記錄器專業網|大車專用行車紀錄器|大車專用行車紀錄器推薦|大車專用行車紀錄器安裝改變很多。“形勢和整個市場都在變,整個架構在向市場化轉型。如何為實體經濟服務很關鍵。”

值得註意的是,金融機構混業化發展的趨勢日益明顯。以至於有消息稱混業監管改革將很快提上議事日程。但沈聯濤表示尚未得到有關消息。

沈聯濤認為,分管與混業監管有利有弊。“英國有一個超越的監管機構,但現在權力又交回給瞭央行。這個與潮流有關。因為貨幣和金融的穩定分不開。每個國傢都有自己的問題。重要的不是分還是合,而是在監管中如何合作,避免系統性的風險,否則容易盲人摸象。”

要解決上述問題,離不開金融市場的整體環境建設。上海國際金融中心建設“一個核心、兩個重點”的新路線圖亦體現瞭這一思路,其將“以金融市場建設為核心,以金融創新和先行先試、營造良好的金融發展環境為重點”。

急於國際化的中國銀行須警惕投資風險

要想產生一個國際金融中心,中國的金融業必須實現國際化和全球化

“實際上,中國市場已實現瞭全球化。”沈聯濤說。

目前,共有100多個國傢和地區的境外參加行在上海開立同業往來賬戶700餘個,數量居全國第一;境外機構在上海開立的人民幣銀行結算賬戶近800個,上海跨境人民幣結算的觸角已伸向全球。

陸傢嘴地區的高樓已托起一條“站著的金融街”。繼中國銀行在此設立“第二總部”後,工行、農行、建行也正醞釀開設“第二總部”。除瞭匯豐、渣打、花旗等眾多銀行,這裡的股權投資及創業投資公司已達265傢,國際前十大PE(私募股權投資)已有4傢落戶。

“在中國,外資銀行更強的競爭對手是中資銀行,盡管外資銀行在中國市場的業務增勢普遍不錯,但其整個資產隻占中國市場的1.8%。”梁煒寧表示。

但是,對於中資銀行而言,盡管傢門口的“老大”地位暫時無可動搖,但眼光卻必須放得更為長遠。因此,“走出去”成為中國銀行業近年來的熱詞。

“一定要認真思考自己的定位,思考全球化的目的是什麼。例如我們評估自身的規模、資源,若全球100個國傢同時設網點的話就不太現實。此外,必須考慮到設立網點的功能是什麼,客戶營銷怎麼做,以及資金從何而來。”梁煒寧分享瞭華僑銀行的全球化經驗。

“國內市場中資銀行比較熟悉,且相對好做,國外競爭很激烈,需要學習摸索的過程。國外定價透明,必須有利率曲線。因為銀行的議價能力已經發展得很充分,各銀行的差別不會太大。”梁煒寧說。

沈聯濤則表示:“走出去是必然的。中國是貿易強國,對外投資是重要舉措。歷史上看,實體經濟走出去瞭,銀行、金融機構也會走出去,因為客戶走出去瞭。”

走出去有利有弊。“比如說,全球一半的人已經看出要進美國市場不容易。一些擁有豐富經驗的銀行在美國受到重創,有些基本撤退,分行都關閉瞭。急於國際化的中國銀行須警惕投資風險。”沈聯濤說。

金融中心必須有完整的生態鏈

“陸傢嘴的強項在於,有龐大的中國市場在背後,所以絕對有能力成為金融中心。但大市場的支持遠不足以達成這一目標。”梁煒寧說。

她認為,金融中心必須有完整的生態鏈,“各種各樣的金融機構和非金融機構起到各自的功能,包括所有的金融機構互為交易對手,這樣才能有風險轉移、風險定價機制。這兩個先決條件滿足瞭,就能有多樣的金融產品,百花齊放,不斷做大。”

“上海要從自己的比較優勢出發,例如上海是工業腹地、服務業腹地,還是人才腹地,有許多優秀的大學。”沈聯濤表示。

沈聯濤對本刊記者表示,無需隻看倫敦、紐約、香港怎麼做。標準型行車視野輔助系統許多經濟學傢在說怎麼做國際金融中心,忽略瞭歷史過程,不太實際。“倫敦等城市基本都是實施普通法的。這樣的法律體系,上海在幾年內有可能建起來嗎?”
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