201703260747森森折價券為什麼創業會失敗?站在八大明師的肩上學會創意-創富-創新

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為什麼創業會失敗?站在八大明師的肩上學會創意?創富?創新



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商品訊息描述:



關於創業,你是否想過以下的問題?

●創業缺錢,哪種管道才能募得多、募得快?

●怎麼樣才能獲得創投的青睞?

●創業計畫書是什麼?如何寫?

●如何才能省力創業/創富?

●成功的CEO有哪些共通點?

●怎麼行銷,才能被人看見?

●為何付出的努力總是得不到等值的報酬?

●有沒有更省力、更正確的方法可以達到我想要的目標?

如果你曾經想創業,卻害怕失敗,遲遲無法下定決心踏出改變人生的第一步,本書內容將為你打上一劑強心針,那些你害怕的因素(缺資金、缺人脈、缺行銷、缺創意……),在本書指導過後,都將不再困擾你!

誰說創業一定要經歷無數次的失敗,才能踏上正確的道路?

就從現在開始,停止無謂的錯誤嘗試,

跟著業界領頭羊,找出人脈、挖出錢潮、迎向勝利人生

【本書特色】

★從創業的心理建設到實際作法皆詳盡闡述,為創業新手絕不可錯過的實用寶典!

★集結在「創業、創意、創富、創新」領域具豐富經驗的佼佼者與數位亞洲創業家的成功訣竅,他們花數十年領略的精華,你只要花讀一本書的時間就能盡數吸收!

★包含行銷、創業、募資、人脈營造、創新思考等精采內容,廣度與深度兼具,堪稱邁向成功之路的指標鉅作!

★如果你有夢想,而且有非達到不可的決心,那麼這本書將能為你照亮前方的路,讓你在實現的路上不跌跤、不迷航,讓你透過前人的經驗,加速達成目標的進程,快速加入人生勝利組的行列!

【作者簡介】

王擎天──八大名師亞洲首席、實業出版家、暢銷書作家

張方駿──亞洲創業家大講堂創辦人、造雨人企管顧問有限公司總經理

沈寶仁──人脈經營大師

許耀仁──羅傑.漢彌頓創業者培訓系統之華文總代理暨總培訓師、暢銷書《零阻力的黃金人生》作家、行銷文案達人

張淡生──亞洲八大名師、教父級行銷達人

鄭錦聰──網路行銷借力致富專家、青創會圓夢計畫顧問、暢銷書《網路印鈔術》作家

何建達──中華價值鏈管理學會創辦者及理事長

林齊國──自詡為學習長的典華幸福傳奇





【目錄】

PartⅠ明師提點,照亮創業黑暗路

1.全力以赴讓夢想飛!

2.創業募資:傳統募資法

3.創業募資:創意幫你線上找錢

4.創業募資:讓政府拉你一把

5.創業適性評量

6.籌資的關鍵因素:創業計畫書

7.創業計畫書範本

8.CEO每天必做的七件事

9.EMBA沒教的貴人學

10.創富GPS:找到屬於你的成功方程式

11.銷售文案讓你的事業從地獄到天堂

12.銷售文案範例

13.建立一流自信與魅力不外傳心法

14.千萬魅力行銷學

15.出人頭地的創業祕密:借力行銷學

16.未來創業者之路

17.創業心法

PartⅡ站在巨人的肩上

18.明師能帶給你的,不只是一本書

19.世界華人八大明師檔案Quick View

20.你是誰?





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【內容試閱】

要借錢,找政府

看過了先前向銀行借款的方式後,大家一定覺得「哇!創業的第一桶金要向銀行貸款,真麻煩!」的確,白手起家的創業主,由於規模小、財務結構不健全與財務資訊透明度低的特性,信用風險相對較高。只能萬丈高樓平地起,相對大企業而言,其資金籌措能力較為薄弱、融資管道也較為欠缺而不易取得融資資金。

若創業需要借錢,筆者絕不將「直接跑去找銀行」列為第一考量。若單純以申請額度、申請難易度以及貸款的成本來說,筆者極力推薦目前政府致力推行的政策性創業貸款。

政策性創業貸款通常被一般人所忽略(尤其是年輕的一群)。但,看中年輕族群的創新能量,他們也是政府目前最積極推動政策性貸款的目標年齡層。台北市政府所提供的「青年創業貸款」甚至是完全免利息,由台北市政府補貼,這對於創業者的資金成本而言,相對輕鬆許多!

一、破解迷思:為什麼大企業借款比較容易?

一般而言,公司在創立初期,由於規模小、缺乏獲利記錄與經會計師查核簽證的財務報表,企業資訊是封閉的,加上經濟不景氣的影響,金融機構的放款態度趨於保守,獲得外部資金愈發困難。這也讓中小企業容易面臨融資的困境,陷入資金需求的惡性循環。對銀行來說,中小型企業與大企業向他們融資主要的差別在於以下數點:

1. 中小企業規模較小,先天體質上較脆弱,財務結構普遍欠佳。

2. 中小企業經營能力或經營績效欠佳。

3. 中小企業缺乏擔保品與適當保證人,擔保能力不足。

4. 企業本身的財務報表品質不良,或為節稅考量,未能真實表達實際經營狀況。

5. 以家族型態為主,且經營者大多為技術或業務出身,缺乏財務背景,無法提出具體償還計畫,且會計制度亦不健全。

6. 銀行授信風險較大,貸款成本較高,信用評比明顯較大企業為低。

當公司進入成長階段,營運擴張使得公司的資金需求增加,同時隨著公司規模擴大,可用於抵押的資產增加,並有了初步的獲利記錄,資訊透明度有所提昇,公司對於金融機構的外部融資就會漸趨穩定。

在進入營運成熟階段後,企業的獲利記錄與財務制度趨於完備,但這時你的公司已逐漸具備進入公開市場發行有價證券的條件。從銀行等金融機構融資的比重應會逐年下降。

二、申請政策優惠創業貸款前要知道……

政策優惠創業貸款大致上分為兩種,一種是「青年創業貸款」、另一種是「微型創業貸款」。青年創業貸款為政府政策性優惠利率貸款,協助輔導創業青年開創事業資金之融通,也可簡稱「青創貸款」。青創貸款最大的好處就是利率低,它跟許多國家低利的政策性貸款一樣(如勞工住宅貸款),利率非常低,你可選擇信用貸款或是抵押貸款。只要是20~45歲的創業主,公司設立在五年以內都可以申請。創業主只需要提供詳細的「創業計畫書」,信用正常,通常都可以獲得所需的資金。惟須特別注意,每人一生不論創業幾次,僅限申辦青年創業貸款一次。

若是年齡比較大的創業主,則可申請「微型創業貸款」,簡稱「微創貸款」。此種貸款最基本的條件是必須年滿45歲,最高到65歲,且公司成立未滿兩年、員工數未滿五人,相當適合退休人士重新開啟事業的另一片天。

另外,如果妳是女性要創業,勞委會有一個「鳳凰創業貸款」,女性同胞申請這一項貸款,通過機率會增加許多。而且鳳凰創業貸款不需保人,大大降低了貸款的門檻。

申請這些政策性貸款之前,政府會要求創業主先至大專推廣部、育成中心、政府機關或相關的法人團體上課,以「青年創業貸款」為例,必須修習20小時以上之創業培訓課程,其中包含創業適性評量(詳見下一篇章)、行業選擇、風險評估、地方政府資源介紹、創業開業準備、稅務法規介紹、商品服務管理、市場行銷規劃??課程中都會安排顧問指導,讓創業主在此分享成功創業經驗。有的課程還結合各行業之微型企業共同提供至企業見習活動,以提倡創業前體驗經營的理念。

但如同其他的籌資管道,筆者建議創業主盡量不要在一開始創業時,就申請這些政策優惠貸款。因為雖然是政策性優惠貸款,但是審核放款的生殺大權還是在銀行手裡。而銀行十分在意申請事業的還款來源。

筆者在去年舉辦了一場「借力致富三部曲」的課程,其中有一個學員想要創業開一家線上銷售女性成衣的小公司,希望跟銀行辦理青年創業貸款。但是當銀行看完了他包含創業計畫書的所有資料之後,卻予以回絕。拒絕的原因是這公司一年來並沒有開出半張發票,也就是沒有任何的收入來源。因此,在事業開創一年後,務求能夠有一張漂亮的營業數字成績單,再來申請政策優惠貸款為佳。

建議讀者想要創業時,除了完善的創業計畫書之外,最好是你所創的公司已經有穩定的收入來源,這樣銀行才會願意借錢給你,不然就只能提供擔保品了。總之,想要創業的朋友們務必有個完整規劃,才能跟銀行順利地建立往來關係。

另外,由於「加盟事業」不能申請青年創業貸款,所以銀行也有推出專門針對加盟事業主的貸款,想要透過加盟創業的創業主們,可以向各家銀行詢問,有些銀行也跟某部分的連鎖加盟體系相互配合,銀行甚至會把某些行銷資源回饋出來幫助加盟業者,所以想申請創業貸款時,務必貨比三家。

三、成功申請政府優惠貸款攻略

1. 徹底了解政府優惠貸款申請規定:

其實申請政府優惠創業貸款並不難,許多創業主的申請案之所以未竟全功,其實是因為對於相關的申請規定不了解,導致身分不符、資料不齊、條件不對……但這些其實只要用些心力,就可以事先打預防針。而且創業主的這些問題,都可以直接向相關單位詢問。

舉例來說,經濟部所提供的「青年創業貸款」若需進一步諮詢輔導,可直接電洽經濟部中小企業處馬上解決問題中心。而且他們不只是回答你的問題,還能對財務困難的公司提供融資協處服務,協助公司健全財務會計制度與提升財務管理能力,並透過中小企業信用保證基金提供融資保證,以提高銀行承貸意願,兼輔以投資業務,協助中小型企業取得營運所需資金。

政府所提供的創業貸款,利率確實較為優惠,但需要特別注意一點:貸款人本身一定要有實際營業的「地點」及「營業登記」,否則是無法辦理的。也就是說,目前若是單純想創業且尚未成立公司的朋友,一定要在申請前辦理好營業登記。

2. 選擇適當往來的銀行:

公司雖然可以隨時選擇並更換最主要往來的銀行,但你要了解到,更換了銀行,也代表你的公司必須從頭開始建立與該銀行之往來關係、重新培養累積信用,所以不可不慎。最好能在設立企業時就慎選銀行,尤其是要申請政府優惠貸款之創業主,最好選擇有承辦該貸款業務之銀行往來,未來如向該行申貸,成功機率較大。

一般而言,申貸成功的機率與銀行有關,而每家銀行貸放政策不同,所以也可先去電各銀行,探一探銀行對該貸款業務承辦的積極度,不積極就換一家。以下提供幾個選擇適當往來銀行之條件:

(1)開辦政府專案低利貸款,注重中小企業之銀行。

(2)分支機構眾多,距離企業近,停車方便。

(3)服務品質佳、態度親切。

(4)電子化程度高,能提供方便之金融資訊服務。

(5)提供金融商品符合你的公司需要。

(6)經營方式朝「綜合化方向」,可配合企業成長。

3. 選擇適當的申貸時機:

申請政府創業貸款方案,一定要有營業事實,所以最好在創業、開店一年以後再申請。重點在於提出申請時,營業數據有一定要有業績支撐。所以你的公司可以善用以下融資機會點,例如:因應產銷旺季提出季節性銷售旺季週轉需求、接獲大筆訂單提出臨時週轉需求、市場供需失衡配合增加生產提出週轉需求等。

或者是在銀行拓展放款期、結算期時申請,例如:銀行配合政策推動各項專案性貸款、推動新種放款業務(如:中小企業小額週轉金簡便貸款)、為衝刺放款業務,以期提高營收、市占率及降低逾期比率等時機。

在這邊要特別提醒的是,申請貸款需要經過一定的銀行貸款作業流程,所以企業最好在需要用錢的前3~6個月即行申請,不要等到急需用錢才來申請。

4. 你的財務報表絕對不能出現這些問題:

(1)營業額起伏過大:你的公司營業額起伏過大,代表著營收不穩定,你的還款能力當然易受到銀行稽核員的質疑。

(2)連續三年虧損:這代表銷貨收入長期未達損益平衡點,獲利能力無法改善,雖然不是絕對不能貸款,但要有更充分的理由證明獲利情況會改善。

(3)應收票據與帳款不宜過多:有呆帳或虛灌營業額之嫌疑。

(4)應收帳款及應收票據科目餘額很小:與其申請的客票融資金額不成比例,或應收票據帳列金額與銷貨條件收票比例不符。

(5)存貨過多:代表可能有呆滯或虛增之資產,將使公司流動性風險加大。

(6)負債比率(負債除以淨值)過大:一般企業負債比率只要在200%左右,仍屬於正常,超過300%以上則已明顯偏高,表示自有資金不足,不利銀行貸款。

(7)銀行短期借款占營收比重過高:週轉性貸款不可以超過年營業額,超過時即表示資金用途不明,有可能企業以短期資金來支應長期用途,有違財務健全原則,在辦理企業週轉性貸款時會有困難。

(8)「股東往來」科目出現在借方(即資產負債表之資產中):顯示資金有公、私不分之嫌。

(9)淨值不能為負數:代表企業長期或巨額虧損,企業前景不樂觀。

(10)帳冊上的營業收入與稅額申報表不符:切忌為達節稅目的,刻意短報營收。

5. 你不能不知道的銀行貸款審查「6C原則」:

為了確保貸出去的款項安全與盈利,商業銀行對借款人的信用調查與審查,在多年實際操作中逐漸形成一整套衡量指標,即所謂的6C原則。創業主在撰寫「創業計畫書」時,一定要思考這些原則,投其所好,才能大大提高申請成功的機率。

(1)Character(品德):主要指企業負責人的工作作風和生活方式、企業管理制度健全程度、經營穩妥狀況及信用記錄等。但是不能用客戶的信用評級代替財務的分析。

(2)Capacity(才能):主要指企業負責人的才幹、經驗、判斷能力、業務素質等。

(3)Capital(資本):充足的資本是衡量企業經濟實力的重要方面。

(4)Collateral(擔保品):在中長期貸款中,借款人必須提供一定數量的、合適的物質作擔保品作為第二還款來源,擔保的存在可以減少或避免銀行的貸款風險。

(5)Condition(經營環境):指借款者面臨的經營環境及可能的變化趨勢。包括整體經濟狀況、同業競爭、政府的行業政策、勞資關係、政局變化等內容。

(6)Continuity(經營的連續性):指對借款企業持續經營歷史和前景的審查。企業經營的連續性反映了企業適應經濟形勢及市場行情變化的能力。

6. 審慎填寫貸款額度:

大多數創業主對於申請政府的創業貸款,如青年創業貸款、微型企業創業貸款、鳳凰創業貸款等,都有一個共同的痛,就是後悔當初貸款額度「寫太低」!申請時要申請最高貸款額度,因為銀行一定會往下砍,所以即使你寫了最高的貸款額度,也未必寫多少就能貸多少。

另外,填寫表單時一定會有一欄要求你填寫「貸款用途」,盡量將你的貸款用途填寫購買儀器設備等需求,讓銀行認為你有未來的發展性。盡量避免填寫週轉金方面的需求,尤其是週轉金寫的金額愈高,銀行砍的額度就愈大。另外自有資金盡量要超過申請貸款總數,如此就很容易通過!

四、重點是創業主的心態

創業是一門很大的學問,而創業的第一門課——籌資,更是每一個創業主必須面臨的問題。總的來說,創業主想要「八面玲瓏、左右逢源」,勢必要健全自身的財務管理制度、建立良善的企業內控流程、且與銀行保持密切的互動、以及善用政府財務融通輔導體系等,這些都是改善初創公司的融資困境,並增強資金融通能力的對策。

創業主也應該衡量自身處於哪一個生命週期的階段,考量融資金額的多寡、資金成本的高低、融資期限的長短、融資工具的差異,以及融資機會的時點等因素,如此方能選取現階段最佳的融資方案或政府貸款補助方案,以配合事業的發展。

不管如何,最重要的是在選擇創業這條路之前,務必做好所有完整且正確的評估,讓創業貸款的效應發揮到最大,不然萬一創業失敗,只是讓自己的身上又多了一筆債務而已。

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商品訊息簡述:

  • ◎明師指路,減少摸索二十年,創造人生新高點
  • ◎跟著業界領頭羊,找出人脈、挖出錢潮、迎向勝利人生!
  • ◎作者:王擎天 等八大明師

    出版日期:103年4月2日


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