201710281511民間借款利率 分享還款彈性無壓力的方案給你

 

高雄有鋼鐵公司不善,劉姓負責人向地下錢莊借錢卻無力償還,找上從事高利放貸及暴力討債的高姓男子幫忙處理債務。劉姓負責人先簽下2500萬元(新台幣.下同,約645萬港元)本票,又料卻遭高男藉機率手下將整個公司的財物及收藏的木雕、奇石全部搬走,損失逾6000萬元(約1600萬元港元)。劉男報警求助,警方經蒐證及將高男及其7名手下逮捕到案,查獲犯案工具及毒品等。高男已於周四(26日)被法院裁定收押。

 

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根據銀行局資料,台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元,在822萬貸款戶中,扣除房貸、車貸後,個人貸款占比達7成,顯見國人貸款需求相當普遍;為減輕貸款人負擔,凱基銀行近來推出「就降貸」,是市場唯一利率遞減型的信貸產品,協助貸款人利息愈繳愈少,除了降低還款壓力外,有多餘能力能做其他財務規畫。

市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計,吸引消費者申貸,最後卻讓貸款人備感壓力,再換家銀行享受低率,隱藏手續費等額外成本;「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減,累計降幅達1.5%至2%,貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約,由銀行主動調降利率回饋,相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品,利息省更多。

凱基銀行建議,「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利,因為會讓貸款利率愈來愈低,利息愈繳愈省。

凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同,有2種方案可供選擇,只要繳款正常,隔年利率每年調降,最多可降3到5次,適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人,2種方案最低利率都有機會降至2%。

舉例而言,上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%,選擇降5次利率的方案,總繳款利息約6.29萬元,在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較,同樣以年利率4%試算,總繳款利息約7.41萬元,「就降貸」省息約18%,替貸款人省荷包。

凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示,為了讓長期往來客戶安心貸款,並鼓勵客戶準時繳款建立信用,提供遞減式利率信貸,客戶手上若有多餘資金,不需急著還錢給銀行,反而可多善用投資工具,讓資金能有效規畫,更具彈性的理財並累積財富。

凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元,期限最長7年,免保證人且免擔保品,只要備妥身分證與收入證明可提出申請。

(中央社東京27日綜合外電報導)日本首相安倍晉三25日宣布,將於28日解散眾議院提前舉行大選,有意趁反對黨陷入混亂的良機出擊,第4度成為這個全球第3大經濟體的領導人。

無論誰贏得這次選舉都將面臨各種難題,包括快速高齡化社會到北韓飛彈等。

以下是日本下任首相將面臨的5大難題:

1.人口老化

對日本國內來說,最急迫問題是正在滴答作響的人口定時炸彈,這也影響了從經濟到社會的日本各個領域。日本正邁向全球首個「超高齡」國家之路,意味28%以上人口將超過65歲。

極低的生育率和不斷擴大的老年人口意味著勞動力萎縮,而萎縮的勞動力必須負擔大幅膨脹的社會福利支出。

儘管勞動力短缺,但薪資卻未合理成長以及國內消費不振,迫使決策當局祭出大手筆振興方案來維護脆弱經濟。

這些難題加起來,導致許多年輕人延後成家立業,使人口老化問題更嚴重。

安倍說,養育小孩及照護高齡者,是這個世代必須面對的兩大課題;為了解決少子及高齡問題,必須透過勇敢地投入政策資源,將日本的社會福利制度整個轉變為「全世代型」。藉由投入約2兆日圓規模的新政策,全力達成這項重大改革。

也有人增加開放移民,來強化日本勞動力及減緩人口危機,但這個構想始終無法取得大眾支持。

2.北韓

北韓領導人金正恩放話要把日本「炸沉」,並在不到一個月內,發射兩枚飛彈飛越日本北海道上空。

兩枚飛彈都引起日本發布緊急避難警報,但民眾鮮少時間可尋找掩護。面對來自平壤的不可測威脅,許多日本民眾深感無助。

安倍正逐步升級反制北韓威脅的防衛力量,表示談判時機已過,並敦促國際社會對平壤施加更大壓力。

3.經濟成長緩慢

日本連續6季維持經濟成長局面,是最近10年來的最好表現,但成長步調遠遠落後於中國大陸和印度等亞洲競爭對手。

最新的經濟年成長率僅1.3%,與安倍就任首相時的0.9%相比,僅些許改善。

安倍藉由俗稱為「安倍經濟學」的高調作法來尋求提振日本經濟,包括政府大舉支出和日本央行推出超級寬鬆貨幣政策。

儘管這些作法提升企業獲利,拉高股市,卻無法達到消除讓日本困擾達數十年的通縮目標。

4.債務不斷膨脹

日本政府負債情況在工業化國家中最糟,為經濟規模(GDP)的兩倍以上。

專家長期以來一直警告,日本必須縮小債務規模,否則將面臨借貸成本急速攀升,甚至違約風險。

不過,安倍卻一直舉新債挹注振興方案,來刺激成長遲緩的經濟;他也將第2次調高消費稅的時間往後延。經濟學家說,調高消費稅是控制債務必要手段。

5.改變企業文化

日本一直竭力想跟上全球化和不斷改變時代的腳步,尤其是曾經無比風光的大企業,它們目前在創新上已落後於國外競爭對手。日本企業遲遲不願任用女性擔任高階主管,且很難整合高齡人力。

安倍試圖消除官僚作風並鼓勵創新,但批評人士指稱改革步調太過緩慢。1060927

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工商時報【鄭淑芳╱台北報導】

儘管GPON市因陸廠分食訂單,削價壓力仍在,但股價已經過一番空頭洗禮的聯鈞(3450)因籌碼已先沈澱,昨日的填權息行情意外看漲,法人指出,聯鈞最壞的狀況已經在今年首季浮現,接下來二季的營運只會更好不會更壞,看好第三季營運仍有升溫空間,遂吸引買盤昨日積極搶進,成交量一舉創下近5個月以來的新高。

聯鈞昨日填權息首日交易,以其配發的2元股票股利以及6.5元現金股利換算,含權息達29.5元,以昨日收盤價122元計,昨日一天就順利填權息25.42%,首日填權息率在光通訊族群中,可謂是名列前矛。

聯鈞日前結算,6月合併營收6.22億元,雖呈月增1.46%,但相較於去年同期,仍下滑11.91%,顯示景氣雖有回溫,但速度似乎不快,以單季表現言之,第2季合併營收18.84億元,也較首季緩增3.86%。

展望下半年,雖然公司對景氣看法仍偏保守,不過,據悉聯鈞手中已有部分光資訊產品的新案在進行中,其中首案已在今年第2季開始放量出貨,預期第3季來自此部分的營收佔比將大幅提高,有助於拉抬第3季業績,藉以降低光通訊市場前景不明的衝擊,聯鈞第3季業績優於第2季仍可期。

桃園市政府主辦第二屆桃園盃全國三級棒球錦標賽,少棒及青少棒組11日開打,共有來自台灣、韓國及中國的少棒33隊及青少棒24隊,共57支棒球強隊角逐冠軍,青少棒首場新明國中以8比1大敗韓國隊拔得頭籌。圖為新明國中三年級學生林翊翔代表全體運動員宣誓。中央社記者吳睿騏桃園攝 106年9月11日

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
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