201705240658淺談銀行經驗分享 債務協商清償

 

環保署、法務部、內政債務協商申請信用卡部共同宣示捍衛環境品質。環保署長李應元、法務部長邱太三昨說,今年要從法制面、行政制度面、執行面來改善。其中修法新增「回復環境費用視為犯罪不法利得」、「擴大沒收機制」、「調整具體毀損化,改為汙染者證明絕對無害」,並提高刑責及高額罰鍰。

邱太三解釋,過去第一線林務局、環保局人員第一時間到現場時,往往礙於法令,沒有賦予司法檢察權力;未來這類特種類型環境、食安糾舉,第一線工作人員會賦予司法檢察糾舉身分,有利他們第一時間蒐集到有效證據。

他舉例,過去食安事件,有排泄物提煉的油,究竟能不能吃?法院要求要有具體證明對健康沒有危害,但舉證不易;環境汙染案中,這麼多的複合汙染物中,汙染程度造成人民多大健康的危害,是占六成還三成,這樣的舉證強人所難。因此,未來要翻轉舉證責任,修法讓業者自己證明完全無害,否則就應予以懲罰。

信用瑕疵辦卡李應元表示,要避免環境犯罪,會全面增設「吹哨者條款」,只要有破壞環境之虞,都鼓勵檢舉通報;此外,也要擴大沒入制度,不論是罰鍰,或是不法利得,都要沒入,這些若有的需要修法,會與法務部、內政部合作。

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美股表現理想,理應有利台股走高,不過,今天MSCI半年度權重調整出爐,台股又是權重雙降,市場投資信心略受動搖。再加上外資調降台積電評等造成台積電股價走跌,進一步也壓抑盤勢。指數回測萬點,最低來到9991點,終場下跌5點,以10031點作收,成交量則是1027億元。(張佳琪報導)

台股季報不確定因素告一段落,碰上美股收高,指數早盤一度挑戰新高來到10058點。但攻高只是 篥花一現,盤勢瞬間滑落到盤下,一度又跌破萬點關卡。主要是因為台積電、鴻海、大立光三檔個股聯袂走軟,影響盤勢表現。台積電受外資瑞信證券調降投資評等的衝擊,股價疲軟,半導體族群同受牽動。

市場資金轉戰非電子股,原物料族群受到青睞,汽車類股表現也不錯。金融股受國泰金、富邦金走勢穩健的影響,頗具撐盤力道,大盤終場只有跌5點。

元富證券投顧總經理劉坤錫表示,大盤整體來看還算穩定,只是主流股稍有轉弱,讓盤勢較為盤整。劉坤錫說:「指標族群比較模糊一點,所以盤勢變成屬於盤整格局」。

MSCI權重調整,台股再度被降權重,不免也會衝擊投資氣氛。不過,法人認為,近期仍以國際盤與外資操作,對盤勢的影響力比較大。

(圖:取自證交所官網)

個人信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。

開辦費

開辦費 銀行因信用房屋增貸利息貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率,只要能找到二債務協商清償到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,再向聯徵中心查閱您的信用紀錄,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。

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