201705240458缺錢借錢量身訂做諮詢? 信用破產可以開戶嗎

 











卡債更生

記者翁嫆琄/台北報導

總統蔡英文今天上任滿週年,但她今天未辦紀念活動,而是低調邀請衛福部北區兒童之家的孩童一起到永和寓所共進午餐。蔡英文也介紹她的寵物「官邸主人」Bella、Bunny、Maru等3隻退役導盲犬,以及貓咪蔡想想給小朋友認識。她還笑稱,雖然3隻狗很大隻,但都超怕小隻的蔡想想,「她好兇」,狗每次經過都繞著走,連另一隻貓阿才都怕蔡想想。

▲總統蔡英文520見弱勢兒童。(圖/總統府提供,下同)

為了帶給小朋友特別的體驗,這次活動邀請曾在全國吉祥物PK戰中有傑出表現的世大運吉祥物熊讚、桃園吉祥物ㄚ桃、園哥,以及高雄吉祥物高通通、高雄熊、花媽與海洋五寶。蔡英文也與小朋友們跟著吉祥物一起唱唱跳跳、擊掌擁抱,讓官邸難得充滿活力。

這次活動的特別嘉賓也包括蔡英文去年領養的退役導盲犬Maru、Bunny及Bella,以及惠光導盲犬學校特地帶至現場的現役導盲犬Pino、Sherry及Fanny。6隻導盲犬一出場,立刻吸引現場大小朋友的目光。

身為永和寓所主人,蔡英文也笑著表示,平常官邸內所見到的大人或軍人都很嚴肅,但今天看到這麼多小朋友,「讓官邸看起來很不一樣。」她也分別介紹她的寵物家人,同時也是官邸的主人:Bella、Bunny、Maru等3隻退役導盲犬,以及貓咪蔡想想給小朋友認識。她開心地說,雖然3隻狗很大隻,但都超怕小隻的蔡想想,狗每次經過蔡想想時都只都繞著走,不敢靠近,連另一隻貓阿才都怕蔡想想,可說是全官邸最兇的女生。

至於吉祥物的表演,蔡英文直言,她最喜歡的就是「花媽」,因為跳舞跳得最好看,而ㄚ桃、園哥「熱情過度,下次看到他們要小心。同時,她也不忘宣傳台北市即將登場的世大運,盼小朋友們一起幫世大運加油。

隨後,蔡英文帶著小朋友們與她的寵物家人一起互動,並親自幫小朋友們送上餐飲,以輕鬆的方式度過她上任滿一週年的紀念日。







工商時報【TDI董事長許庭禎】

編按:台灣產業對內面臨升級的瓶頸,對外又有紅色供應鏈來勢洶洶的挑戰,許多企業主感到焦慮,然而政府的產業政策又缺乏明確的方向。為此本報特別訪談過去促成不少台日合作案例,近年來也在台、日間往返、經營大陸市場的台灣顯示器公司(TDI,日本JDI在台子公司)董事長許庭禎,請他分享如何突破台灣產業困境的看法。

近來和許多科技公司老闆們聊天時,明顯感覺到台灣企業主的焦慮,不僅不知道如何突破目前的產業困境,更為台灣下一代的前途感到憂心。過去生意遇到瓶頸的時候,廠商會設法去開發新產品、新市場,但現在產業卻找不到方向。各行各業都遇到紅色供應鏈的挑戰。而大陸投資市場的本益比是台灣的10倍以上,有便宜的資金作後盾,長此以往、台灣將很難與之競爭。

台灣人少地小、一定要向外尋求合作,鴻海集團郭董入股夏普,帶領夏普轉虧為盈、股價一路飆升,堪稱是台日成功合作的典範。不過日本因為美日同盟的關係,與大陸在政治上有些分歧,對於產業後續的影響還要觀察。

大陸的台商人數多、投資的產業廣,其實占據了不錯的位置,台灣和大陸企業聯手合作絕對是兩岸產業提升最好的出路。比較兩岸狀況,台灣的勞動條件不允許台灣去跟大陸拚製造,但是台灣有很多高素質的研發人才,應該要尋求往高階技術發展。反觀大陸,有便宜的資金、龐大的本土市場,養成了一個個本土大企業,現在大陸也想要升級、進軍國際,成為世界級的企業,而最好的夥伴就是台灣。

我們的產業政策應該是思考兩岸如何合作,把台灣打造成大中華的矽谷,而不是像現在敵對、眼睜睜地看著商機流失。台灣的電子業、農業等等產業在過去數十年來都累積了很好的基礎,更養成了無數的人才。碰到很多大陸企業主都說「台灣人真好用!」專業能力強、國際觀夠,而且忠誠度高,所以很喜歡雇用台灣人。

以美國矽谷為例,他們不從事製造,但海納百川才能成其大,人的腦力與創造力才是最珍貴的財富,也因此吸引全世界的資金去投資。對於大陸來說,如果能有台灣扮演矽谷的角色是加分,台灣有大陸的投資參與及市場的後盾加持,更能如虎添翼。

現在台灣已面臨人才外流的窘境,與其把人才拱手讓出,應該要設法在台灣創造更好的就業環境,把人才留在台灣。政府可以適度開放,大陸公司可以投資台灣公司,同時台灣公司也要取得大陸公司的股權,雙方站在對等的立場共同經營公司。重點是要制定一套完善的遊戲規則,吸引大陸企業來台投資,並且透過相關股權機制管理,避免被掏空,創造兩岸合作的機會。

過去幾年台灣各個產業都發生整批人才被挖角的案例,可見台灣人才的價值被看見,但是這對本地的產業來說不是好事。只有透過公司和公司間對等合作,確保工作機會留在台灣,唯有工作機會留在這,經濟才會活絡。

台灣擁有技術、人才,這也是台灣的優勢,所以我們專注在研發上,成為兩岸的研發大基地,成果再放到大陸去製造、銷售。對於台灣人來說,我們可以在台灣工作,領大陸的分紅、股票。政府的角色應該是制定遊戲規則,並且創造好的經營環境,如果台灣能夠成為大中華的矽谷,不只是大陸企業,外商的研發信用破產貸款中心也會落腳在台灣,這絕對會帶動台灣產業另一波成長。(本文由許庭禎口述、袁顥庭整理)

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本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

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當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

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保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

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票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契整合負債各家銀行利率約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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