消費者投保高額意外傷害險，常被2,000萬元高額特定意外增額保障吸引，但保險經紀人指出，意外險有諸多行銷「噱頭」，讓消費者看得到、吃不到，真正因「特殊意外事故」申請理賠者恐怕不到一成，且理賠有諸多限制。

業者建議，消費者如果想省保費，選擇意外險時，應以最基本的「一般意外事故」保額，作為優先考量。

以一般意外事故最高保額500萬元為例，若搭乘大眾運輸交通工具導致意外身故，保險理賠立刻拉高五倍為2,500萬元；若火災、地震或夫妻同時身故，則保額提高到1,000萬元。但這麼多保障項目，羊毛還是出在羊身上，因為根據保險理賠經驗來看，特殊意外占理賠比率不到10%，換言之，多數被保險人申請意外險理賠的原因，皆為單純的一般意外事故。

磐石保險經紀人產險總經理李維倫指出，對時常出國的旅客或商務人士來說，搭乘大眾運輸交通工具保額加碼必需列入考慮；但對繳交保費能力較弱的社會新鮮人來說，投保意外險首重一般意外事故，保單內容愈單純，反而能將基本保額的額度提高一個單位。

中國大陸四川發生強震，台灣旅客因觀光纜車受損，導致一名旅客在搶救過程中因繩索鬆脫而墜地死亡，理賠牽涉地震、大眾交通工具（纜車）等特殊意外，但就實務來說，李維倫表示，若當事人投保附加型的意外險，最後可能僅拿到相當「一般意外事故」身故的保險理賠。

李維倫解釋，台灣旅客並非因纜車損壞而導致意外，大眾運輸工具加倍理賠的理由將被排除在外。其次，墜落意外發生在強震後24小時，地震與意外事故顯然沒有直接關係，是纜繩耐不住重力而斷裂，保險公司只能依「一般意外事故」理賠。

意外險商品種類目不暇給，李維倫建議，消費者最好依據自己的經濟能力、生活型態，挑選最恰當的包裝，千萬不要被「加倍」的高保額迷惑，才不會因保險補償與期待出現落差，產生客訴問題。